Como funcionam os programas de fidelidade dos cartões? Saiba como ganhar pontos

Os programas de fidelidade se tornaram um dos principais diferenciais oferecidos pelas instituições financeiras para conquistar e manter clientes utilizando seus serviços por mais tempo. Eles se tornaram ainda mais importantes na última década, quando o Brasil passou por um grande crescimento do mercado financeiro e da oferta de serviços bancários e financeiros.

Mas muitos clientes não entendem como funcionam esses programas de fidelidade. Uma boa parcela, inclusive, simplesmente não acompanha sua conta e não sabe quantos pontos seus cartões geram. Consequentemente, essas pessoas acabam não realizando o resgate de produtos, vantagens e benefícios oferecidos pelos cartões.

Saiba mais sobre como funcionam os programas de pontos dos cartões de crédito e confira também quais são os principais disponíveis atualmente no mercado financeiro brasileiro:

Como funcionam os programas de pontos?

Os programas de fidelidade são ações de emissão de pontos para clientes que utilizam determinados produtos e serviços. No caso dos programas de fidelidade dos cartões de crédito, os clientes acumulam pontos diretamente relacionados ao valor total da fatura. Esses pontos são acumulados em uma plataforma específica, podendo ser trocados por produtos ou serviços. Eles também podem ser transferidos para outros programas de fidelidade.

A conversão do valor da fatura em pontos varia de acordo com as regras definidas para cada cartão de crédito. Normalmente, as operadoras definem uma taxa de conversão para compras nacionais e outra para compras internacionais.

Além disso, esses pontos podem ter validade, que também é definida de acordo com as regras de cada cartão. Alguns programas criam plataformas próprias para administrar a fidelidade, definindo as vantagens disponíveis. Outros preferem trabalhar com programas de fidelidade parceiros.

Principais tipos de programas de fidelidade

Existem alguns tipos de programas de fidelidade disponíveis no mercado atual. Eles variam basicamente de acordo com as regras e com o conjunto de benefícios e vantagens oferecidos.

Programas de fidelidade dos bancos

Normalmente, são programas criados pelas próprias instituições financeiras, permitindo que os clientes tenham acesso a produtos e serviços dessas empresas ou de instituições parceiras. Tanto os bancos tradicionais quanto os bancos e instituições financeiras digitais contam com seus próprios programas de fidelidade.

Programas de companhias aéreas

Nesse grupo estão incluídos os conhecidos programas de milhas aéreas. Normalmente, os clientes que voam com determinada companhia acumulam uma quantidade de milhas por trecho percorrido. Essas milhas podem ser trocadas por passagens e outros serviços. Também existem cartões de crédito emitidos em parceria com essas empresas, que geram milhas diretamente.

Programas das bandeiras dos cartões

As bandeiras dos cartões de crédito também contam com programas de fidelidade próprios, que abrangem todos os clientes, independentemente dos bancos ou instituições financeiras emissoras. Atualmente, os mais comuns são o Mastercard Surpreenda e o Vai de Visa.

Programas de recompensas

Existem também programas de recompensas criados com o objetivo de oferecer serviços de administração e gestão de programas de benefícios acessados por diferentes empresas. Nesse caso, as instituições financeiras podem gerar pontos diretamente nesses programas, que podem ser acumulados com pontos de outras origens. Os dois mais conhecidos do mercado são Livelo e Dotz.

Principais programas de pontos do mercado

Programa de pontos do Itaú

Os clientes do Banco Itaú possuem uma plataforma própria de pontos, gerados a partir de diversos serviços financeiros, incluindo os cartões de crédito. Ela oferece uma ampla gama de lojas e serviços e permite acesso a descontos e recompensas.

Livelo

O programa de recompensas Livelo possui parceria com diversas empresas e instituições financeiras. Permite que os clientes acumulem pontos de diferentes fontes e também recebam pontos por meio de conversões e transferências.

LATAM Pass

Programa de milhas e fidelidade da LATAM. Os clientes podem receber pontos tanto por meio de voos realizados com a companhia quanto pelo uso de cartões de crédito parceiros.

Azul Fidelidade

Segue o mesmo formato do LATAM Pass, mas da companhia aérea Azul, permitindo que os clientes tenham acesso a produtos e serviços.

Smiles

Um dos programas de fidelidade mais antigos do Brasil, mantido pela companhia aérea Gol.

Esfera

Programa de benefícios e vantagens mantido pelo grupo Santander. Os clientes podem acumular pontos de diversas formas, especialmente por meio do uso de cartões de crédito emitidos por essa instituição financeira. Oferece uma grande variedade de benefícios e empresas parceiras para a troca de pontos.