Como funciona o crédito rotativo? Entenda essa opção oferecida pelos cartões

O cartão de crédito é uma forma de pagamento e uma ferramenta que ajuda bastante as pessoas, de uma forma geral, nas suas compras. Milhões de brasileiros passaram a adotar os cartões não apenas para fazer compras de valores mais elevados e parceladas, mas também para concentrar as pequenas compras do dia a dia.

Para quem consegue fazer compras nos cartões e ficar dentro do seu orçamento, e também para quem mantém os pagamentos das faturas sempre em dia, as faturas acabam não trazendo surpresas negativas. Mas, a partir do momento em que os clientes perdem o controle, o cartão de crédito pode se transformar em um verdadeiro problema.

Saiba mais sobre como funciona o crédito rotativo, sistema que passa a ser utilizado a partir do momento em que o cliente não consegue fazer o pagamento integral da fatura.

Como funciona o crédito rotativo?

O crédito rotativo é uma linha de crédito específica criada pelo emissor do cartão e que é oferecida para o usuário. A ideia é permitir que ele tenha algumas opções a partir do momento em que não consegue fazer o pagamento integral das compras que foram registradas em uma única fatura.

O rotativo é acionado automaticamente e, a partir do momento em que o cliente não faz o pagamento da fatura do cartão até a data de vencimento definida, ou então quando ele decide pagar um valor menor que o total da fatura, uma possibilidade que existe.

Nesse caso, todo o valor que não foi pago em uma fatura acaba sendo automaticamente jogado para a próxima fatura, gerando juros, multas e taxas até a sua quitação.

Enquanto não existe o pagamento dos valores que ficaram em aberto, além da cobrança de juros e taxas, o limite de crédito fica comprometido, com as pessoas não conseguindo usar o valor bloqueado, mas podendo continuar a utilizar o cartão caso tenham mais limite disponível.

Por que o crédito rotativo é considerado um problema?

O principal problema relacionado ao crédito rotativo oferecido pelos cartões de crédito e devidamente cobrado dos clientes que não conseguem pagar a totalidade da sua fatura é a taxa de juros cobrada. Como essa é considerada uma operação de risco e com altos índices de inadimplência, essa taxa é considerada uma das mais altas entre todas as opções financeiras.

Outro perigo que normalmente o crédito rotativo acaba trazendo para as contas e para o orçamento das pessoas, de uma forma geral, é a grande possibilidade de a conta se tornar uma bola de neve. Essa expressão normalmente acaba sendo utilizada para definir algo que cresce de uma forma muito rápida, fazendo com que as pessoas não consigam suportar.

Mesmo que existam regras que atualmente limitem o tempo que o cliente do cartão de crédito pode acabar ficando devendo para uma instituição financeira, a taxa elevada de juros pode criar uma conta que se torna impossível de ser paga quando somada com as outras contas que o consumidor já possui.

Quais são as regras para aplicação do crédito rotativo?

O mercado financeiro estabeleceu algumas regras para o crédito rotativo, justamente com o objetivo de fazer com que as pessoas não acumulem uma grande quantidade de dívidas. Uma delas é um limite máximo de juros que pode ser cobrado, definido pelo Banco Central. Mas, mesmo com esse teto, a taxa é uma das mais elevadas do mundo.

Além disso, também foi criada uma regra que indica que o valor total da dívida, incluindo juros e encargos, não pode exceder o dobro do débito original. Com o teto de 100%, o prazo de pagamento não fica determinado. Ou seja: bateu 100%, os juros não sobem mais.

Outra regra é que uma dívida de crédito rotativo não pode ser mantida gerando juros e taxas por mais de dois ciclos de fatura. Quando chega a esse limite, caso o pagamento não aconteça, os emissores dos cartões precisam apresentar um plano ou uma proposta de pagamento, que normalmente envolve o parcelamento.

Como não entrar no crédito rotativo?

Para que as pessoas consigam se manter longe desse crédito rotativo, evitando transformar seu cartão em uma bola de neve de contas, existem algumas dicas que devem ser observadas:

• Pesquise sobre a taxa de juros – Antes de mais nada, é muito importante pesquisar e ter um entendimento dos juros que o cartão vai cobrar no momento em que o cliente entrar no rotativo. Isso deve estar disponível sempre na fatura e nos contratos;
• Controle os gastos – Utilize os aplicativos dos cartões para fazer um controle em tempo real de todos os gastos e evitar que a conta se torne muito maior do que o salário disponível;
• Pague sempre o total – Prefira sempre pagar o valor total da fatura, mesmo que a proposta de pagar menos possa ser tentadora.