Santander Rewards dá até 50% mais pontos: concentrar sua vida financeira no banco compensa?

O Santander Rewards passou a acrescentar uma nova variável para quem utiliza cartões de crédito do banco: a quantidade de pontos deixa de depender somente do valor gasto na fatura e passa a considerar também o relacionamento mantido com a instituição.

O programa distribui “passos” conforme determinadas atividades financeiras. Quanto mais passos o cliente acumula, maior pode ser o bônus aplicado sobre a pontuação normal do cartão. A aceleração chega a 50%.

Na prática, um cartão que acumula 2,2 pontos por dólar pode chegar a 3,3 pontos por dólar com a aceleração máxima. Em modelos de pontuação superior, o resultado também cresce proporcionalmente.

A proposta parece simples: concentrar mais produtos no Santander e receber mais pontos. Mas transferir salário, investimentos ou gastos apenas para alcançar o próximo nível exige comparar o valor das recompensas com aquilo que o cliente pode estar abrindo mão em outras instituições.

Quantos passos são necessários para ganhar 50% mais pontos?

O Santander Rewards possui quatro níveis.

No primeiro, de 0 a 34 passos, o cliente permanece com a pontuação padrão do cartão.

Entre 35 e 89 passos, entra no nível 2 e recebe 15% de aceleração.

De 90 a 209 passos, o bônus sobe para 30%.

A partir de 210 passos, o cliente alcança o nível 4 e passa a receber 50% mais pontos nas compras elegíveis.

Esses passos podem vir de diferentes comportamentos financeiros.

O uso do cartão é um deles. Atualmente, cada R$ 250 em compras pode representar um passo dentro das condições do programa.

Receber salário pelo Santander também pode acrescentar passos. Manter CPF e celular cadastrados como chaves Pix gera outra parcela. Investimentos, seguros, débito automático e outros produtos elegíveis também podem contribuir.

O banco contabiliza os passos mensalmente e utiliza o nível alcançado para definir a aceleração aplicável à pontuação.

Quanto 50% a mais representa no cartão?

O efeito fica mais fácil de visualizar com o Santander Unique Pontos.

O cartão acumula atualmente 2,2 pontos por dólar em compras nacionais.

No nível máximo do Santander Rewards, o acréscimo de 50% leva essa pontuação para 3,3 pontos por dólar.

Nas compras internacionais, a pontuação padrão de 3 pontos por dólar pode chegar a 4,5.

Imagine um cliente que gere normalmente 5 mil pontos em determinado mês.

Com bônus de 15%, receberia outros 750 pontos.

No nível de 30%, o adicional seria de 1.500.

Com aceleração máxima de 50%, seriam 2.500 pontos extras, chegando a 7.500 no total.

O ganho existe e pode se tornar relevante para quem possui faturas elevadas e utiliza os pontos de maneira eficiente em viagens, produtos ou outras opções disponíveis no programa.

Mas 2.500 pontos adicionais não significam automaticamente R$ 2.500 de economia. O valor depende da forma de resgate.

Gastar mais no cartão só para subir de nível compensa?

Normalmente, não.

Suponha que um cliente esteja com 30 passos e precise chegar a 35 para liberar o bônus de 15%.

Se cada R$ 250 elegíveis de gastos acrescentar um passo, poderiam ser necessários mais R$ 1.250 em compras para conquistar os cinco passos restantes apenas por essa via.

Se essas despesas já estavam previstas, concentrá-las no cartão pode fazer sentido.

Criar R$ 1.250 em consumo desnecessário para ganhar um bônus de pontos, porém, dificilmente será vantajoso.

Mesmo que a aceleração produza algumas centenas ou milhares de pontos adicionais, ela não devolve o valor das compras feitas apenas para perseguir a faixa.

O mesmo raciocínio vale para o nível máximo.

Os 210 passos deveriam surgir como consequência de uma vida financeira que naturalmente combina com o Santander, e não como uma meta que obriga o consumidor a gastar mais.

Transferir investimentos pode ser uma decisão ainda maior

Os investimentos também ajudam a acumular passos.

Isso pode acelerar bastante a progressão de quem possui patrimônio relevante.

Mas transferir R$ 100 mil, R$ 500 mil ou R$ 1 milhão de uma instituição para outra apenas pelos pontos do cartão exige muito mais cuidado do que mudar uma despesa mensal.

O primeiro critério continua sendo a qualidade dos investimentos.

Se o Santander oferecer produtos com rentabilidade, risco, liquidez e custos compatíveis com os objetivos do investidor, concentrar recursos pode produzir o bônus sem sacrifício financeiro relevante.

A situação muda se outra instituição possuir alternativas claramente melhores.

Uma diferença pequena de rentabilidade sobre um patrimônio elevado pode valer muito mais do que os pontos adicionais gerados no cartão.

O benefício do Rewards deve entrar como complemento da decisão de investimento, não comandá-la.

Portar salário e cadastrar Pix têm custo menor

Nem todos os passos exigem decisões financeiras tão grandes.

Receber salário pelo Santander, cadastrar CPF e celular como chaves Pix ou manter contas em débito automático podem gerar pontos de relacionamento sem exigir um gasto adicional direto.

Nesse tipo de situação, a conta fica mais favorável.

Se o consumidor já utiliza a conta e não perde benefícios importantes ao centralizar essas operações, os passos adicionais funcionam praticamente como recompensa por atividades que seriam realizadas de qualquer forma.

É justamente nessa combinação que o programa tende a funcionar melhor: cartão, Pix, salário e alguns produtos que o cliente já utilizaria naturalmente.

O Rewards não serve para qualquer cartão Santander

A aceleração não é aplicada indiscriminadamente a todos os cartões do banco.

Entre os cartões elegíveis estão atualmente modelos como Santander Elite Pontos, Unique Pontos e Unlimited.

Também é necessário possuir conta corrente Santander ativa e aderir ao programa.

Clientes de versões com cashback, por exemplo, precisam observar as regras específicas do produto, porque o Santander Rewards foi estruturado principalmente para acelerar pontos dos cartões elegíveis.

Antes de concentrar produtos no banco, portanto, o cliente deve confirmar se seu cartão participa e qual pontuação efetivamente poderá alcançar.

Quando concentrar a vida financeira realmente compensa?

O cenário mais interessante ocorre quando o consumidor já encontraria no Santander bons produtos para suas necessidades.

Se o salário pode chegar ao banco sem custo, os investimentos continuam competitivos, o cartão já é usado normalmente e as chaves Pix não fazem diferença prática em outra instituição, acumular passos se torna uma consequência natural.

Nesse caso, receber 15%, 30% ou até 50% mais pontos representa uma vantagem adicional.

O problema aparece quando o bônus começa a determinar decisões maiores.

Pagar seguros desnecessários, aumentar consumo, deixar investimentos mais rentáveis ou abandonar serviços melhores apenas para subir de nível pode transformar uma recompensa em custo.

O Santander Rewards premia concentração. Isso não significa que concentrar tudo sempre seja a melhor estratégia. Os pontos valem mais quando aparecem depois de boas decisões financeiras, e não quando passam a ditá-las.