5 coisas que você deve fazer para quitar dívidas e evitar novas despesas

Mais de 70 milhões de brasileiros vão entrar o ano de 2026 com contas atrasadas em seu nome e, consequentemente, com o nome sujo. A grande quantidade de pessoas com dívidas está batendo recorde atrás de recorde nos últimos anos, e isso pode ter um impacto futuro grande na economia.

Afinal de contas, a partir do momento em que as pessoas estão com o nome sujo, elas acabam tendo dificuldade na hora de fazer compras: a falta de concessão de crédito. Com isso, elas conseguem comprar apenas se tiverem todo o dinheiro disponível no momento da operação, o que acaba sendo muito difícil para a maioria da população.

Isso faz com que exista um movimento menor no comércio de uma forma geral, impactando a indústria e a arrecadação de impostos pelo governo federal. E, pessoalmente, faz com que as pessoas acabem não conseguindo ter acesso a uma série de bens e serviços, alguns deles considerados essenciais, como o aluguel ou o financiamento de um lugar para morar.

Para quem está terminando o ano nessa situação e deseja focar para que, no ano de 2026, consiga chegar a uma situação diferente, com o nome limpo e com uma redução na quantidade de dívidas feitas, confira algumas coisas fundamentais que devem ser feitas.

Registrar todas as despesas

Pesquisas indicam que um dos principais problemas enfrentados pelas pessoas e famílias, de um modo geral, é a grande quantidade de pequenas contas e parcelas assumidas ao longo do tempo, reduzindo o poder de compra e fazendo com que elas fiquem sempre no limite, não conseguindo ter dinheiro no momento em que precisam comprar algo que não estava no planejado ou gastar com alguma situação emergencial.

Portanto, é fundamental adotar o hábito de começar a registrar todas as despesas, dívidas e pagamentos feitos todos os dias, por menores que eles sejam. Isso vai acabar sendo muito importante na hora de analisar o quadro como um todo.

Organizar o orçamento de forma realista e eficiente

Hoje em dia, existem diversas estratégias e ferramentas que podem ser aprendidas e aplicadas no dia a dia de qualquer pessoa, justamente para que ela consiga começar a organizar suas contas e o orçamento de uma forma geral. Mas não adianta nada fazer isso sem que a metodologia possa, de fato, ser aplicada no seu caso específico e individual.

Por exemplo, se a pessoa utiliza muitos cartões de crédito no dia a dia e decide organizar suas contas e orçamentos a partir de um aplicativo, é importante que ele tenha espaço específico para registrar as contas feitas nos cartões e consiga entregar uma estimativa real das despesas.

Tenha um plano de pagamentos

Essa é uma ferramenta e uma estratégia muito interessante e que acaba sendo adotada pela maioria das empresas que possuem muitas dívidas e compromissos financeiros com credores e fornecedores e que precisam acabar tendo uma previsão tanto interna quanto externa desses pagamentos.

Basicamente, é um planejamento que deve ser feito dentro do orçamento para conseguir definir um calendário de pagamentos das contas que já foram feitas, que estão atrasadas e que estão causando a negativação do nome. Nele, com base na quantidade de dinheiro que a pessoa vai conseguir separar todos os meses, é possível definir um momento no qual cada uma das contas será paga.

Esse plano também é importante, pois permite que sejam criadas ordens de prioridades de pagamento das contas de uma forma muito clara. Com isso, as pessoas conseguem definir as contas mais caras, que são aquelas que geram juros maiores, para pagar primeiro. Ou então passar na frente as contas cuja proposta de acordo foi mais interessante.

Comece a renegociar

É muito importante que os devedores comecem a negociar os pagamentos e as despesas, especialmente das suas contas atrasadas. Afinal de contas, os credores também desejam receber pelo menos uma parte do valor total devido. Diante de um cenário econômico com muitos devedores, a tendência é que essas empresas consigam ter uma margem maior para negociar.

Em muitos casos, os devedores conseguem bons abatimentos quando conseguem pagar à vista a sua dívida. Além disso, acordos com parcelamentos também tendem a trazer algum tipo de desconto, especialmente sobre as dívidas financeiras, que normalmente geram muitos juros.

Defina prioridades

Cortar gastos é uma das formas mais efetivas de conseguir, de fato, fazer com que mais dinheiro sobre na conta. Mas isso só pode ser feito a partir do momento em que as pessoas conseguem ter um planejamento com prioridades muito claras. Dessa forma, elas vão conseguir saber exatamente onde podem cortar sem causar grande prejuízo e impacto.