6 dicas para identificar uma financeira como confiável

Os golpes virtuais nunca estiveram tão presentes na vida das pessoas. É muito difícil encontrar alguém que já não tenha sido vítima, ou pelo menos sofrido algum tipo de tentativa, de golpes que chegam através dos meios eletrônicos e digitais que as pessoas utilizam no seu dia a dia. E, como não poderia deixar de ser, a grande maioria deles foca na obtenção de vantagens financeiras indevidas.

Muitos golpistas acabam tentando aplicar crimes que sejam focados especialmente na tentativa de tirar dinheiro diretamente das pessoas. Mas também existem muitos golpes que utilizam técnicas mais avançadas para tentar convencer as pessoas a fazerem determinadas operações que poderá causar algum prejuízo em breve.

No segmento de produtos e serviços financeiros, um dos mais comuns hoje em dia é a oferta falsa de empréstimo. Os criminosos oferecem condições especiais para que as pessoas possam conseguir um dinheiro rápido na forma de crédito, normalmente com cenários muito melhores do que os encontrados em bancos e financeiras.

Mas, durante o processo, essas pessoas acabam passando por determinadas situações que possuem como principal objetivo tirar dinheiro ou então roubar dados sensíveis, sem que a oferta de empréstimo de fato seja concluída.

Confira 6 dicas para ajudar a identificar possíveis golpes de falsas financeiras:

1. Não pague nada antecipadamente

Um dos primeiros indícios de que as pessoas estão diante de um golpe quando estão buscando um empréstimo online é quando a empresa ou o golpista exige algum tipo de pagamento antecipado para liberação do empréstimo. Isso não é apenas uma prática não usual no mercado financeiro tradicional, como também ilegal de acordo com as regras do Banco Central.

Os golpistas acabam utilizando diversas desculpas para acabar pedindo esses pagamentos de forma antecipada, incluindo uma possível taxa de avaliação de crédito, algum pagamento que deve ser feito para o registro de documentos em cartório, taxa de assinatura digital de contrato, dentre outras. Nada disso é permitido de acordo com os regulamentos dos bancos.

2. Verifique se a empresa é regulamentada pelo Banco Central

Antes de passar qualquer tipo de dado pessoal e sensível, caso a financeira não seja conhecida ou exista qualquer tipo de dúvida, o mais indicado acaba sendo sempre verificar se a companhia está devidamente regulamentada pelo Banco Central. Essa acaba sendo a exigência básica para que qualquer empresa atue no mercado financeiro nacional.

 O Banco Central mantém uma lista sempre completa e atualizada de todas as instituições financeiras que estão devidamente autorizadas a operar no mercado financeiro brasileiro. Essa informação pode ser consultada nessa página: https://www.bcb.gov.br/meubc/encontreinstituicao

3. Verifique se o CNPJ está ativo

Outro critério que deve ser obedecido por qualquer empresa que tenha o interesse de oferecer qualquer tipo de produto e serviço para os brasileiros é ter um CNPJ ativo. Isso significa que, antes de mais nada, essa empresa realmente existe, tendo passado por todos os processos burocráticos exigidos pela lei. E manter o número ativo significa que a empresa está cumprindo com todos os requisitos.

Essa informação pode ser consultada diretamente através da página da Receita Federal: https://solucoes.receita.fazenda.gov.br/servicos/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp. Os clientes que tiverem qualquer dúvida poderão solicitar esse dado durante o atendimento ou então pesquisar pelo nome da empresa na internet para conseguir encontrar esse dado, que é público.

4. Identifique medidas de segurança de dados

Na maioria dos casos essas tentativas de golpes acontecem dentro do ambiente online. Em determinados tipos de golpes os criminosos acabam levando as pessoas para determinados ambientes virtuais, com o objetivo justamente de tentar passar uma maior credibilidade, aumentando as chances do golpe acontecer com sucesso.

Nesse caso, é sempre importante ficar atento às medidas de segurança que todos os sites sensíveis devem ter. Esses certificados normalmente surgem como ícones de cadeados que podem ser encontrados na barra de endereços ou no rodapé dos navegadores.

5. Desconfie de ofertas muito atrativas

Mesmo que o cliente acredite estar diante de uma empresa financeira que esteja devidamente regulamentada, que tenha um CNPJ e que apareça nas listas do Banco Central, é sempre muito importante desconfiar de todas aquelas ofertas que sejam muito boas quando comparadas com a média do que o mercado oferece como um todo.

Um exemplo clássico são as empresas financeiras que prometem empréstimos muito volumosos para as pessoas que estão com o seu nome negativado sem pedir qualquer tipo de garantia complementar. Esse tipo de operação simplesmente não acontece no mercado convencional.

6. Peça sempre contratos e documentações

Caso o cliente encaminhe para o fechamento de um negócio, é muito importante receber toda a documentação do processo, mesmo que seja online. Empréstimos normalmente geram contratos que precisam ter todos os dados da empresa e também especifique todas as condições da oferta e da operação realizada.