Como escolher o melhor banco digital? Confira excelentes opções em 2025

Os bancos digitais acabaram se tornando excelentes alternativas para as pessoas que preferem a praticidade, que são mais tecnológicas no seu dia a dia e que também confiam nas empresas que prometem cuidar do dinheiro e das finanças, mas sem ter um atendimento físico presencial no formato de agência, que é muito comum nesse segmento.

Mas, diante de todas as ofertas de bancos digitais que podem ser encontradas no mercado financeiro hoje em dia e também pelo fato de muitos deles terem características muito parecidas, como a possibilidade de abrir uma conta completamente gratuita, fica a dúvida: qual será a melhor opção para mim?

Confira algumas dicas e alternativas para as pessoas que estão interessadas em abrir uma conta em banco digital, mas ainda se sentem muito perdidas diante de todas as opções que estão disponíveis no mercado.

Diferenças entre os tipos de bancos disponíveis no mercado

Antes de mais nada, é muito importante, especialmente para quem está começando a utilizar os produtos e serviços do mercado financeiro, entender quais são as principais diferenças entre os diferentes tipos de bancos que podem ser encontrados no mercado financeiro atual:

Bancos tradicionais: Esses são os bancos que as pessoas normalmente utilizam os serviços no dia a dia e que estão mais acostumadas. Eles ainda seguem o formato convencional, com agências físicas e também com atendimento presencial. Hoje em dia muitos deles já digitalizaram seu atendimento, permitindo que muito seja feito pela internet e através de apps, mas o cliente ainda é vinculado a uma agência física;

Bancos digitais: Já os bancos digitais acabaram sendo criados nesse novo modelo, focando completamente sua estrutura de atendimento e de negócios no digital. Portanto, esses bancos não possuem agências físicas para atendimentos presenciais. Todo o atendimento é feito através de aplicativos ou de outras formas de comunicação;

Fintechs: Basicamente são empresas que atuam no segmento digital, mas que também possuem uma estrutura focada no digital. Seus pilares são basicamente agilidade, tecnologia e foco no usuário. Muitas fintechs oferecem aos seus clientes serviços de bancos digitais, e também de outros serviços financeiros;

Cooperativas: Muitos bancos também adotam o modelo de cooperativa para oferecer aos seus clientes os mais variados tipos de serviços financeiros. São instituições financeiras formadas pela união de pessoas com interesses comuns, geralmente ligadas por localidade, profissão ou setor de atuação. Nesse modelo, os clientes acabam basicamente sendo sócios também da instituição.

Como escolher um banco digital?

Hoje em dia é muito fácil experimentar os serviços dos bancos digitais, já que a abertura de conta nessas instituições financeiras é gratuita. Mas nem sempre os usuários conseguem, de fato, entender quais os critérios que podem acabar se tornando decisivos para que um determinado banco digital passe a ser o principal banco para movimentar as contas do dia a dia.

Mesmo que os bancos digitais não cobrem taxa de administração e de manutenção das contas que são abertas, isso não significa que a instituição financeira não tenha outras tarifas que poderão ser cobradas e que vão incidir nas operações do dia.

Por isso, é muito importante ficar atento às seguintes situações:

Tarifas

Antes de mais nada, não basta simplesmente confirmar que um determinado banco não cobra nenhuma tarifa de abertura e de manutenção de conta. Também é muito importante verificar as tarifas que podem ser cobradas em outras situações, como no momento das transferências financeiras, de saques, etc.;

Taxas de juros

Boa parte das operações de crédito que são oferecidas pelos bancos acabam tendo a incidência de juros e de taxas variadas. Essas acabam sendo muito importante especialmente para quem está interessado nessas possibilidades, como juros cobrados sobre empréstimos, cheque especial, etc.;

Facilidades de uso

Como estamos falando de um banco digital, os clientes vão acabar dependendo bastante da disponibilidade dos sistemas de uma forma geral. Por isso, é muito importante, nesse momento dos primeiros testes, atentar para as facilidades dos aplicativos e também dos recursos. Além disso, as pessoas também devem pesquisar se os sistemas desse determinado banco costumam ficar fora do ar por muito tempo ao longo de um dia;

Opções de atendimento

Quando o cliente tiver qualquer tipo de problema e de dúvida em relação ao banco, será importante contar com as opções de atendimentos oferecidos pela empresa. Por isso, é muito importante conferir quais opções a empresa oferece. Normalmente, as opções que devem estar disponíveis para os clientes desses bancos digitais são chat, e-mail, WhatsApp e call center;

Reputação do banco

Por último, é muito importante verificar se trata-se de uma empresa devidamente credenciada junto ao Banco Central e que seja um banco no qual os clientes e o mercado, de uma forma geral, possam considerar como seguro e confiável.