Como fazer um bom planejamento financeiro para minha empresa em 2026?

A falta de um bom planejamento financeiro e problemas na hora de implementar boas práticas de administração e gestão acabam estando entre os principais motivos do encerramento das atividades das empresas brasileiras. De acordo com o Sebrae, cerca de 48% das micro e pequenas empresas acabam fechando suas portas por esses motivos.

Para evitar esse tipo de situação e aumentar as chances de sucesso e sobrevivência do negócio em um cenário tão competitivo como o brasileiro, o planejamento financeiro é um dos pontos mais importantes que devem ser observados, de preferência antes do começo das operações.

Saiba mais sobre como funciona esse planejamento financeiro e como ele pode ser feito para preparar um negócio focado nos desafios que serão enfrentados em 2026:

O que é planejamento financeiro?

Antes de mais nada, é muito importante entender o que pode ser considerado como um planejamento financeiro. Basicamente, é o processo que vai definir como uma empresa vai organizar, projetar e utilizar os seus recursos. Para que isso se torne realmente um planejamento, é fundamental que sejam definidos objetivos de curto, médio e longo prazo.

A partir de um bom planejamento financeiro, será possível antecipar resultados financeiros futuros e também orientar o negócio para que ele encontre a melhor forma de alocar receitas, controlar despesas e sustentar o crescimento do negócio de uma forma geral.

Dentre as principais etapas de um bom planejamento financeiro, destaque para as seguintes:

• Definição da quantidade de capital ou de investimento que será necessário para que a empresa comece a funcionar de uma forma mais efetiva;
• Analisar e comparar as diferentes fontes de financiamento internas e externas de uma operação;
• Preparar as regras e políticas adequadas para a gestão e também para a utilização de fundos;
• Identificar e analisar os principais riscos do negócio e se antecipar a determinados problemas que possam vir a acontecer.

Por que é importante fazer um bom planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é uma forma de definir, de maneira concreta e direta, os objetivos da empresa. Quando eles estão definidos dentro de um plano, acaba sendo muito mais fácil, em um primeiro momento, acompanhar e criar ações que visem atingir esses objetivos. Além disso, também acaba sendo muito mais fácil compartilhar esses objetivos com outros interessados no negócio.

Além disso, o planejamento financeiro consegue criar uma metodologia de gerenciamento do fluxo de caixa que possa parecer mais sensata e inteligente, sempre alinhada aos objetivos. Também acaba sendo fundamental para o controle mais fino dos recursos das empresas, especialmente do dinheiro que entra e sai.

Tudo isso é muito importante para fazer com que as empresas tenham uma redução dos custos de uma forma geral e também reduzam os riscos do negócio.

Como fazer um planejamento financeiro em 2026?

Analise os componentes do seu negócio

É importante fazer o levantamento de determinadas informações financeiras que são fundamentais dentro do negócio como um todo. Os empreendedores devem ter registrados, de uma forma precisa, a quantidade de dinheiro que entra e sai e também quais são os maiores custos do negócio.

O planejamento financeiro também acaba sendo uma oportunidade de identificar possíveis fontes de cortes de custos e entender como a concorrência pode afetar os negócios de uma forma geral.

Defina as metas e os objetivos

A partir desse levantamento inicial, é muito importante entender quais são os objetivos e as metas financeiras do negócio de uma forma geral. Caso não existam esses objetivos, essas informações não conseguem ter aplicação específica. Caso exista alguma dificuldade para chegar nesses objetivos, pode ser interessante responder às seguintes perguntas:

• Qual o faturamento que pretendem atingir no próximo ano;
• Quais os limites de custos e despesas;
• Quais os investimentos esperados;
• Qual o lucro esperado ao final do período que está sendo planejado.

Tenha um plano de ação

Dentro de um bom planejamento financeiro, é muito importante ter um plano de ação bem definido. Depois que todas essas ações forem definidas e incluídas em um mapa, o próximo passo é definir um cronograma temporal para estabelecer, de uma forma específica, os prazos para que elas iniciem e terminem.

Para que esse plano se torne mais efetivo, é fundamental dividir esse plano de ação em atividades concretas e que possam ser delegadas especificamente para cada integrante. O plano também deve prever a documentação e o registro de tudo o que é feito, incluindo os resultados colhidos.

Defina um plano orçamentário

A partir de um plano de orçamento, o planejamento financeiro pode ir além, inclusive produzindo documentos que serão utilizados para apoiar outros setores do negócio. Nessa etapa, é importante analisar questões de sazonalidade do negócio, previsão de fluxo de caixa, previsão de vendas, quais são os investimentos previstos para o negócio etc.