Como fazer uma reserva de emergência? Saiba quanto e como investir

A reserva de emergência é considerada uma das etapas mais importantes para quem deseja fazer um bom planejamento financeiro e organizar suas contas de uma forma geral. Basicamente, é uma determinada quantidade de dinheiro que as pessoas devem juntar ao longo de um período para conseguir se manter seguras nas situações complicadas que a vida pode acabar impondo.

De uma forma mais técnica, esse é um valor que permite com que as pessoas consigam manter os pagamentos das suas contas básicas e também aquelas que vão permitir que a pessoa siga com o mesmo padrão de vida por um determinado período caso haja perda de renda.

Esse dinheiro deve ser mantido em uma opção de investimento que seja considerada segura e que tenha alta liquidez. Isso vai permitir que o dinheiro não fique parado e não perca seu poder de compra em virtude da inflação, mas também não corra o risco de desvalorizar ou até mesmo de levar a pessoa a perder dinheiro.

Além disso, esse investimento também deve ser considerado fácil de ser resgatado. Dessa forma, o investidor vai conseguir ter acesso ao dinheiro sempre que precisar, sem ter que esperar uma determinada quantidade de tempo para fazer o seu resgate.

Saiba mais sobre a reserva de emergência e aprenda como calcular o valor ideal e quais investimentos são considerados os mais seguros para manter o dinheiro aplicado.

Como definir um valor para a reserva de emergência?

Antes de mais nada, é importante conseguir definir, de uma forma mais segura, uma determinada quantidade de dinheiro que deverá ser colocada como meta para a formação dessa reserva de emergência. Existem algumas formas de cálculo que normalmente são indicadas pelos especialistas:

Com base na sua renda

Essa metodologia leva em consideração a quantidade de dinheiro que a pessoa ganha com suas principais fontes de renda, e depois multiplica por uma determinada quantidade de meses. Com isso, as pessoas acabam tendo um determinado período de tempo com o qual conseguiriam manter seu estilo de vida.

Normalmente, os especialistas indicam que a pessoa tenha uma reserva de emergência que seja equivalente a um período entre 6 e 12 meses de renda, dependendo da segurança que deseja ter.

Com base no seu custo de vida

Esse método é muito parecido com o anterior, mas com a diferença de que o cálculo será feito multiplicando o número de meses pelo custo de vida. Esse método acaba fazendo sentido somente para aquelas pessoas e famílias que possuem uma diferença muito grande entre o seu estilo de vida e o seu valor ganho.

Por exemplo, se a pessoa possui uma renda de R$ 8 mil mensais, mas precisa de apenas R$ 5 mil para viver em uma determinada condição, ela vai levar em consideração o valor de R$ 5 mil e multiplicar pela quantidade de meses que deseja ter cobertura.

Como se organizar para criar uma reserva de emergência?

Antes de iniciar a formação dessa reserva de emergência, é muito importante que as pessoas organizem seu orçamento, especialmente aquelas que não estão acostumadas a guardar dinheiro. Será necessário prever uma determinada quantidade de dinheiro que deverá ser encaminhada para essa reserva todos os meses.

Além disso, é muito recomendado que as pessoas quitem suas dívidas antes de começar a guardar esse dinheiro, especialmente aquelas que possuem as taxas e os juros mais caros. Afinal de contas, os investimentos que as pessoas vão utilizar para manter a sua reserva nunca vão pagar taxas maiores do que aquelas cobradas pelas instituições financeiras nas dívidas.

Como e onde investir o dinheiro da reserva de emergência?

Dentre as opções mais interessantes de investimentos para esse tipo de finalidade, destacam-se as seguintes:

• Tesouro Selic – Essa é uma categoria de investimento que pode ser feita dentro da plataforma do Tesouro Direto e que possui sua rentabilidade atrelada à taxa Selic, o que torna essa categoria muito interessante, especialmente para os períodos nos quais essa taxa está elevada;
• CDB com liquidez diária – Esses investimentos podem ser feitos diretamente nas instituições financeiras, sendo títulos emitidos pelos próprios bancos. Eles são considerados atualmente como os investimentos mais seguros do mercado.

Quando usar a reserva de emergência?

• Desemprego – Quando as pessoas perdem o seu emprego e essa é a sua principal fonte de renda, a reserva de emergência pode ser utilizada, mas apenas depois de outras reservas que os trabalhadores possuem (FGTS, seguro-desemprego, etc.);
• Despesas médicas de urgência da própria pessoa ou de familiares;
• Reformas necessárias em situações inesperadas no principal imóvel da família;
• Despesas causadas em virtude de desastres naturais ou outros tipos de acidentes;
• Necessidade de mudanças ou de viagens de emergência;
• Pagamentos de multas e taxas inesperadas.