O que é automação financeira? Como ela pode ser aplicada nas contas pessoais?

Usar a tecnologia em favor das tarefas do cotidiano e do dia a dia é o grande segredo para conseguir tornar a vida mais simples e, ao mesmo tempo, reduzir as chances e a incidência de erros. Por isso, esse é um conceito aplicado nas mais variadas áreas da atuação humana, incluindo a financeira.

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Saiba mais sobre como funciona a automação financeira e como ela pode ser utilizada no dia a dia, inclusive das contas pessoais:

O que é automação financeira?

A automação financeira é o processo de utilização de uma série de ferramentas tecnológicas que visam à realização das mais variadas tarefas relacionadas à vida financeira de uma empresa ou de uma pessoa física. Ou seja, a ideia de um processo de automação é conseguir reduzir, ao mínimo, a necessidade de intervenção manual nos processos e na rotina.

Por que automatizar a vida financeira?

Existem alguns benefícios que se espera obter a partir do momento em que um planejamento de automação bem-sucedido acaba sendo feito nas finanças pessoais ou das empresas no dia a dia. Dentre eles estão:

Mais controle e menos esforço – Nesse caso, as pessoas conseguem reduzir as tarefas repetitivas, garantindo que elas aconteçam de forma automática. E isso reduz significativamente as chances de erros, já que diminui a possibilidade de que alguma transação seja feita de forma equivocada ou simplesmente seja esquecida;

Menos tempo dedicado – A economia de tempo também acaba sendo um dos principais benefícios de um bom processo de automação. Esse tempo pode ser destinado para outras atividades ou pode ser utilizado justamente para melhorar os processos e as rotinas financeiras;

Reduz as chances do pagamento de multas e atrasos – Quando os pagamentos estão automatizados, a chance de esquecimento de que alguma conta deixe de ser paga na data correta é muito menor. E isso faz com que as pessoas também tenham uma chance menor de pagar as multas que surgem em função desses atrasos;

Possibilidade de gerar inteligência – Processos automatizados podem gerar informações e dados, antecipando determinados cenários e fazendo algumas projeções para que as pessoas estejam preparadas ou para que elas possam mudar alguma coisa;

Como automatizar a vida financeira pessoal

A automatização da vida financeira pessoal deve ser feita basicamente a partir dos pagamentos que as pessoas precisam realizar das suas contas pessoais. Ao utilizar as soluções tecnológicas que estão disponíveis no sistema financeiro, elas conseguem garantir que todos os seus compromissos sejam devidamente quitados e que eles não aconteçam com atrasos, reduzindo a incidência de multas e juros, além da possibilidade de interrupção de serviços.

Nesse caso, a automatização da vida financeira se dá da seguinte forma:

• Utilização dos sistemas de débitos automáticos – A grande maioria das contas de consumo pode ser colocada no débito automático. Com o lançamento de uma versão parecida em Pix, o sistema garante que os pagamentos sejam feitos até a data prevista;
• Agendamento de pagamentos – As contas que não podem ser incluídas automaticamente no pagamento em débito automático dos bancos, como aquelas que devem ser feitas diretamente para outras pessoas, podem ser colocadas como contas agendadas. Hoje em dia, praticamente todos os bancos incluem essa opção nos seus aplicativos;
• Aplicativos de controle financeiro – Esses apps também podem fazer parte de um sistema mais macro de automação. Muitos deles possuem recursos que permitem a conexão das suas contas nos bancos para que as movimentações, as projeções e o orçamento sejam sempre atualizados de forma automática.

Como automatizar investimentos?

Além do fluxo de pagamentos que pode ser automatizado, as pessoas também podem automatizar os seus investimentos, caso elas façam isso no seu dia a dia. Isso é muito importante para que as pessoas consigam manter um fluxo constante de investimento, ao mesmo tempo em que garantem um acompanhamento para que os retornos sejam os esperados.

Essas são algumas sugestões de automações que podem ser feitas pensando nesse dinheiro que está sendo guardado e investido:

• Transferências e operações automáticas – Existem alguns investimentos que permitem que sejam criadas transferências automáticas. Ou seja, todos os meses, ou de acordo com o período definido, sai um determinado valor da conta corrente para que seja direcionado para o depósito em uma conta de investimento ou então para a compra e para a negociação de alguns ativos escolhidos;
• Aplicativos de monitoramento – Para algumas opções de investimentos, as operações devem sempre ser feitas de acordo com a oportunidade que se apresenta em um determinado momento. No caso das ações, por exemplo, normalmente é necessário aproveitar os valores naquele momento caso seja uma oportunidade interessante. Manter esses aplicativos ajuda a saber exatamente quando as movimentações devem ser feitas.