O que são contas laranja? Entenda como funciona esse sistema de fraudes

A grande maioria dos golpes criminosos que acontecem no mundo possuem como principal objetivo permitir com que os bandidos tenham acesso a vantagens financeiras indevidas. E isso acontece nas mais variadas esferas e para os mais variados tamanhos de crimes que possam acontecer. Mas, para os bandidos, não basta apenas pensar em como obter esse dinheiro de forma ilegal, eles também precisam criar um meio para, de fato, aproveitar o dinheiro.

Hoje em dia, com um sistema financeiro completamente interligado não apenas entre si, mas também com outros sistemas do governo e das forças policiais, tudo o que acontece em termos de movimentação de dinheiro fica registrado. E como é praticamente impossível lidar apenas com valores físicos nos dias de hoje, os criminosos precisam criar um sistema complexo para conseguir desviar os valores até que eles cheguem nas mãos de quem de fato vai acabar utilizando.

Uma das partes mais importantes desse sistema complexo é a conta laranja. E, o mais assustador, é que essas contas em nome de outras pessoas podem estar sendo utilizadas sem que os titulares saibam, envolvendo-os em situações que podem acabar criando problemas na justiça.

O que é uma conta laranja?

Basicamente essa acaba sendo uma conta que, em um primeiro momento, pode ser comparada com qualquer outra conta bancária e financeira que as pessoas utilizam no seu dia a dia. O grande, porém, é que ela é registrada com o nome de uma determinada pessoa, mas não é ela a responsável pela administração da mesma.

Quando qualquer pessoa abre uma conta em um banco ela passa a ser considerada como a titular. Ela terá acesso aos dados que vão permitir com que ela faça as mais variadas movimentações, incluindo saques, depósitos, pagamentos, etc.

A ela será fornecida uma senha e outros sistemas de confirmação para garantir a segurança. E um dos principais fatores que envolvem uma conta é justamente o fato das pessoas manterem esses dados sempre sigilosos, até mesmo para evitar que qualquer outra pessoa tenha acesso ao dinheiro que está ali e a todo o histórico de movimentações.

Mas, em uma conta laranja, o titular aparece apenas como o nome que vai ser registrado nas operações, uma vez que as pessoas responsáveis por movimentar os valores são outras.

Como as contas laranjas são utilizadas nos esquemas de fraudes?

Basicamente essas contas laranjas acabam sendo utilizadas como contas de passagem, permitindo que os criminosos enviem e recebam valores sem que os seus nomes e os dados dos seus documentos sejam devidamente registrados pelos sistemas dos bancos.

Por exemplo, uma conta pode ser usada para receber fundos de uma atividade criminosa e, em seguida, transferir esses valores para outras contas, o que dificulta para as autoridades rastrear os valores. Além disso, as contas laranjas também podem acabar sendo utilizadas em esquemas de crédito que possam ser considerados como fraudulentos. Nesse caso, os criminosos normalmente utilizam o nome do laranja para conseguir ter acesso a créditos que eles não pretendem pagar, aplicando golpes contra essas instituições financeiras.

O que acontece com os titulares de contas laranjas?

Muitas pessoas não percebem os riscos que estão correndo a partir do momento que liberam sua conta para que outras pessoas possam utilizar visando a movimentação financeira. O que pode parecer, em um primeiro momento, apenas um favor simples, pode acabar se transformando em um grande problema.

Dependendo da origem e do destino do dinheiro que está passando por uma conta laranja, o titular pode acabar sendo considerado como cúmplice ou coautor de uma série de crimes, incluindo estelionato, associação criminosa, falsidade ideológica, sonegação fiscal, lavagem de dinheiro e outros.

E mesmo que a pessoa consiga comprovar que não sabia da origem ou do destino desse dinheiro e não esteja diretamente envolvida nessas operações, somente o fato do nome dela contar como titular de uma conta que está sendo utilizada para movimentar esses valores já pode acabar criando esse problema legal.

Como os bancos e as autoridades conseguem identificar uma conta laranja?

Existem diversos indícios que podem ser considerados como pistas para identificar uma possível conta laranja:

• Transações consideradas suspeitas, como grandes depósitos seguidos de saques imediatos.
• Análise dos titulares das contas envolvidas nas transações, levando em consideração a inexistência de uma ligação direta para justificar essas movimentações financeiras mais volumosas.
• Análise de outras informações e dados inerentes ao comportamento digital do titular das contas.

Como saber se meu nome está sendo utilizado para abertura de contas laranja?

A melhor forma de saber se o seu nome está sendo utilizado para esses golpes sem que você saiba é fazer uma consulta no site Registrato do Banco Central (https://registrato.bcb.gov.br/). Através dessa ferramenta é possível verificar todas as contas abertas em nome da pessoa, além de ter acesso a outros dados financeiros que foram registrados pelo Banco Central.