Poupança aberta nos dias 29, 30 ou 31: quando o rendimento é creditado?

Quem abre uma poupança ou deposita dinheiro nos dias 29, 30 ou 31 encontra uma regra diferente da aplicada às demais datas do mês. Nesses casos, a data-base usada para calcular a remuneração passa a ser o dia 1º do mês seguinte.

Isso significa que um depósito realizado em 30 de setembro, por exemplo, não terá o dia 30 como aniversário para fins de rendimento. O período começa a ser contado a partir de 1º de outubro.

A diferença parece pequena, mas pode ser importante para quem pretende retirar o dinheiro pouco tempo depois. Como a poupança remunera os valores por períodos mensais e não proporcionalmente a cada dia, sacar antes da data de crédito pode significar perder o rendimento daquele período.

O que é a data de aniversário da poupança?

A poupança trabalha com datas-base, também conhecidas como datas de aniversário.

Para depósitos de pessoas físicas, os rendimentos são creditados mensalmente quando se completa o período de remuneração correspondente àquela aplicação.

Um depósito feito normalmente no dia 10, por exemplo, terá o dia 10 como referência. Mantido o dinheiro até a próxima data-base, ele recebe a remuneração correspondente ao período.

Uma mesma conta pode possuir várias datas de aniversário.

Se o cliente deposita R$ 1.000 no dia 5 e mais R$ 2.000 no dia 18, os valores não precisam esperar a mesma data para render. Cada depósito pode manter sua própria data-base.

A exceção relevante aparece justamente nos dias 29, 30 e 31.

O que acontece com depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31?

A legislação determina tratamento específico: depósitos realizados nesses três dias passam a ter como referência o dia 1º do mês seguinte.

Assim, o período de remuneração começa a ser contado a partir desse dia 1º.

Veja alguns exemplos:

Data do depósito	Data-base considerada
28 de setembro	Dia 28
29 de setembro	1º de outubro
30 de setembro	1º de outubro
31 de outubro	1º de novembro

Portanto, depositar no dia 30 não significa receber rendimento já no dia 1º seguinte, apenas um ou dois dias depois.

O dia 1º passa a ser o início da referência utilizada para o período de rendimento. O crédito ocorre depois que o período mensal correspondente é completado.

Quando aparece o primeiro rendimento?

Para um depósito feito em um dos dias 29, 30 ou 31, é necessário considerar primeiro a mudança da data-base para o dia 1º do mês seguinte.

Imagine R$ 5.000 depositados em uma poupança no dia 30 de setembro.

A data-base desse depósito será 1º de outubro. A partir daí começa o período utilizado para a remuneração. Mantido o dinheiro durante o ciclo mensal, o rendimento correspondente será creditado na data-base seguinte.

Ou seja, não existe um rendimento proporcional referente apenas aos dias entre 30 de setembro e 1º de outubro.

Esse detalhe torna a aplicação no fim do mês menos intuitiva para quem está acostumado a pensar que a poupança rende diariamente. O saldo pode permanecer disponível durante todo o período, mas a remuneração segue a lógica das datas-base.

Sacar antes da data de aniversário faz perder rendimento?

Pode fazer.

A poupança considera o menor saldo existente durante o período de rendimento. Além disso, o dinheiro precisa permanecer aplicado até a data-base correspondente para receber a remuneração daquele ciclo.

Se uma pessoa deposita determinada quantia e retira todo o valor antes de completar o período mensal, não recebe rendimento proporcional pelos dias em que o dinheiro ficou parado.

Esse é um dos principais pontos que diferenciam a poupança de investimentos cuja rentabilidade é apropriada diariamente.

Por isso, quem sabe que precisará do dinheiro em poucas semanas deve observar a data de depósito antes de contar com algum ganho.

No caso específico dos depósitos realizados nos dias 29, 30 e 31, esse cuidado é ainda mais relevante porque a contagem começa no dia 1º seguinte.

E se a data de crédito cair em sábado, domingo ou feriado?

Quando a data-base coincide com sábado, domingo ou feriado bancário, os rendimentos são disponibilizados no primeiro dia útil seguinte.

Isso não altera a data-base original do depósito.

Se determinado valor possui o dia 1º como referência e esse dia cai em um domingo, por exemplo, o crédito do rendimento poderá aparecer no primeiro dia útil posterior.

O cliente não precisa fazer uma nova aplicação nem alterar a conta por causa disso.

A regra apenas ajusta o momento em que o rendimento fica disponível quando a data prevista coincide com um dia sem expediente bancário.

Quanto a poupança rende atualmente?

A remuneração depende da meta da taxa Selic.

A regra estabelece rendimento adicional de 0,5% ao mês enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, acrescido da Taxa Referencial, a TR.

Quando a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a remuneração passa a corresponder a 70% da meta da Selic, mensalizada, também acrescida da TR.

Em setembro de 2026, a meta da Selic está em 14% ao ano. Portanto, está valendo a primeira regra: 0,5% ao mês mais TR para os depósitos sujeitos à regra atual.

O rendimento efetivamente creditado dependerá da TR correspondente ao período.

Vale esperar alguns dias para fazer o depósito?

Não existe necessidade de deixar o dinheiro fora da poupança apenas porque o mês está terminando, mas é importante entender o efeito da data.

Quem deposita no dia 29, 30 ou 31 terá o período-base iniciado no dia 1º seguinte. Assim, se houver liberdade para escolher quando aplicar, essa característica pode ser considerada no planejamento.

Mais importante ainda é evitar sacar pouco antes do aniversário quando não há necessidade.

Se o dinheiro está próximo de completar o período de rendimento e não será utilizado imediatamente, esperar pela data-base pode permitir o crédito daquela remuneração.

Para quem utiliza a poupança como reserva de curto prazo, portanto, a pergunta não deve ser apenas quanto ela rende. Também é necessário observar quando cada valor depositado completa seu ciclo.

Nos dias 29, 30 e 31, a resposta é específica: o dia 1º do mês seguinte passa a ser a referência para começar a contagem do rendimento.