Como conseguir empréstimo com o nome negativado?

A partir do momento que a pessoa vê o seu CPF sendo inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa, ela sabe que passará a enfrentar algumas dificuldades. Mas isso acaba se tornando apenas uma consequência de um problema maior, que é o da inadimplência devido ao alto custo de vida dos brasileiros.

Atualmente, pesquisas indicam que 1 em cada 4 adultos economicamente ativos estão com o seu nome sujo. Na prática, isso significa que eles ficam sem acesso a opções de crédito na praça, pelo menos de uma forma mais facilitada em relação aos bons pagadores. Mas isso não significa que os negativados não consigam acessar nenhum produto ou serviço financeiro.

Afinal de contas, é importante ter em perspectiva que essa grande quantidade de pessoas com os seus nomes negativados acaba não sentindo apenas o impacto individual, mas também acaba tendo um impacto na economia de uma forma geral. Afinal de contas, menos crédito significa menos consumo, menos dinheiro girando na economia, menos lucro para as empresas e menos empregos.

E as instituições financeiras, que acabam sendo as grandes prejudicadas a partir do momento que as pessoas não conseguem quitar suas dívidas, também acabam ficando com um público bastante restrito a partir do momento que grande parte da população não consegue ter acesso ao crédito. Justamente por isso foram sendo criadas alternativas e serviços financeiros também para esse público.

Quais são os tipos de empréstimos disponíveis para negativados?

Empréstimo consignado CLT

Essa é uma das mais recentes modalidades de crédito, que foi ampliada a partir de uma série de novas regras que foram definidas recentemente pelo governo federal. Basicamente, permite que as pessoas tenham acesso ao empréstimo consignado a partir de um contrato de trabalho com uma instituição privada.

Em um consignado, os valores das parcelas acabam sendo descontados diretamente da folha de pagamento do funcionário, aumentando a garantia de pagamento para a instituição financeira. Mas como o contrato CLT não possui estabilidade, algumas instituições financeiras acabam liberando somente para quem possui um bom histórico de pagador.

Empréstimo com garantia de FGTS

Um outro tipo de crédito que pode ser acessado pelos trabalhadores que possuem sua carteira assinada é aquele crédito com garantia dos valores que vão sendo depositados no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Esse é um direito de todo o trabalhador privado, que vai contribuindo para um fundo durante o seu tempo de contrato.

Para acessar esse tipo de crédito, os trabalhadores precisam ser optantes da modalidade de saque-aniversário do FGTS, que libera uma parcela por ano com parte do dinheiro que fica retido. Nesse caso, o empréstimo antecipa o pagamento dessas parcelas, podendo chegar até 12 anos de pagamentos, variando de acordo com a instituição financeira.

Empréstimo consignado clássico

Outro tipo de empréstimo que acaba sendo constantemente liberado para as pessoas que estão com o seu nome sujo é o consignado clássico. Esses normalmente são liberados para quem possui estabilidade no recebimento de renda recorrente, como aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos.

Nesse caso, as parcelas também acabam sendo descontadas diretamente da folha de pagamento. Para as instituições financeiras, essa operação acaba sendo interessante, justamente por não haver o risco de atrasos e nem de inadimplência. Os valores dos juros cobrados nesse empréstimo também costumam ser mais baixos, justamente por essa garantia.

Empréstimos com garantias

Outros tipos de empréstimos com garantias também podem acabar se tornando mais acessíveis para aquelas pessoas que estão com o seu nome sujo. Mas, nesse caso, a garantia que deve ser ofertada geralmente é de um bem que tenha um maior valor agregado, como imóveis ou veículos.

Nesse tipo de contrato, o valor liberado depende da avaliação feita em relação ao bem que entra no contrato. E, caso as parcelas não sejam pagas, existe o risco da pessoa, de fato, perder sua casa ou seu carro, o que torna esse tipo de empréstimo muito mais arriscado.

Empréstimo pessoal para negativado

Mais raro no mercado financeiro, existem também algumas instituições financeiras que liberam empréstimo pessoal mesmo para aquelas pessoas que estão com os seus nomes negativados. Normalmente são empresas pequenas, que estão começando e que optam por uma estratégia mais agressiva de marketing, visando justamente captar essa parcela de clientes.

Nesse caso, normalmente os valores liberados acabam sendo menores em comparação com outras possibilidades de empréstimos. Além disso, os juros cobrados normalmente são maiores, justamente em virtude desse maior risco assumido.

Empresas que liberam empréstimos para negativados

Simplic – Empréstimos pessoais com valores variando entre R$ 500 e R$ 3.500

Olé Consignado – Consignados para diferentes perfis de público

Santander – Consignados e antecipação do FGTS