Como conseguir empréstimos com o nome negativado? Conheça as melhores opções

A negativação do nome é uma experiência muito negativa na vida de qualquer consumidor, especialmente quando as pessoas passam por isso pela primeira vez na sua vida de cidadão. Mas o fato é que essa experiência acabou se tornando cada vez mais comum, já que atualmente o Brasil possui milhões de pessoas inadimplentes.

Em abril de 2025, o país registrou um recorde, com nada menos do que 70,29 milhões de brasileiros negativados, o que equivale a 43,36% da população adulta do país. Os dados foram divulgados nesta 4ª feira (14.mai.2025) pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e pelo SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

E uma das principais consequências do nome negativado é justamente a dificuldade que essas pessoas acabam tendo de conseguir qualquer tipo de crédito em seu nome, uma vez que os órgãos de proteção ao crédito acabam justamente atuando com o objetivo de reduzir os riscos para as instituições financeiras e empresas de uma forma geral.

Algumas linhas de crédito se tornam ainda mais difíceis de serem obtidas, como os empréstimos pessoais, que basicamente são valores que acabam sendo depositados diretamente na conta dos solicitantes, que possuem a liberdade de gastar esse dinheiro de qualquer forma. Como esses empréstimos não contam com nenhuma garantia, fica muito mais complicado buscar esse dinheiro de volta caso o pagamento das parcelas não seja realizado.

Mesmo assim, ainda existem algumas soluções de crédito, incluindo empréstimos, que podem ser buscados pelas pessoas que estão com o seu nome sujo. Conheça algumas das principais alternativas.

Principais tipos de empréstimos para negativados

Empréstimo Consignado

Um dos tipos de empréstimos que podem ser liberados para as pessoas que estão com o seu nome sujo é o consignado. Ele acaba tendo como garantia de pagamento justamente o convênio com a instituição pagadora que garante o repasse dos pagamentos das parcelas, descontando o valor da folha de pagamento do cliente.

O consignado tradicional normalmente acaba sendo liberado para as pessoas que possuem uma recorrência de pagamentos estáveis, incluindo aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos. Como nesse negócio não existe risco de inadimplência, normalmente não existe uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

Empréstimo consignado CLT

Essa é uma nova modalidade de empréstimo que foi criada no primeiro semestre de 2025 e que abrange todos os trabalhadores com sua carteira assinada. Antes da criação desse modelo, somente os funcionários de empresas conveniadas a determinados bancos podiam oferecer um consignado, mas agora qualquer trabalhador com carteira assinada pode solicitar o crédito.

No caso do consignado CLT, os bancos acabam tendo algumas garantias adicionais, como o repasse das parcelas sendo feito diretamente pelos empregadores e também a possibilidade de utilizar parte das verbas rescisórias e do FGTS para pagamento da dívida. Mas, como é uma renda sem estabilidade, alguns bancos optam por consultar o SPC ou o Serasa.

Empréstimo com garantia de FGTS

Esse foi um tipo de empréstimo criado depois que o governo liberou o saque-aniversário do FGTS, uma modalidade que permite que os trabalhadores tenham acesso a parcelas dos valores do Fundo anualmente, sempre no mês de aniversário do trabalhador.

Como a modalidade garante o pagamento de uma parcela por ano apenas, o empréstimo com garantia do FGTS permite a antecipação desses valores. Os trabalhadores recebem o montante do FGTS que seria disponibilizado ao longo dos anos, em troca disso o Fundo acaba ficando bloqueado até que o empréstimo seja pago.

Empréstimos com garantias

Existem ainda alguns empréstimos com garantias que acabam sendo liberados mesmo para os clientes dos bancos que estejam com o seu nome sujo. Nesse caso, os empréstimos são emitidos pelos bancos, que tomam como garantia algum bem de maior valor, como imóveis ou veículos.

Nesses casos, os valores serão liberados mediante análise da instituição financeira, que vai avaliar não apenas a capacidade de pagamento da pessoa solicitante, mas também o valor de mercado do bem que será colocado como garantia. Apesar da redução dos riscos, algumas instituições optam por liberar o empréstimo para quem está com o nome limpo, uma vez que a tomada de bens é custosa.

Onde solicitar empréstimos para negativados?

• Olé Consignado – Empresa que atua como correspondente online e que oferece diversos empréstimos consignados, para os mais variados públicos;
• Santander – O banco oferece diversas linhas de crédito, incluindo operações com garantias e também consignados públicos e privados;
• C6 Bank – Banco digital que oferece empréstimo consignado e antecipação do pagamento do FGTS, ambos com taxas muito competitivas em relação ao mercado;
• SuperSim – Mais uma correspondente financeira que oferece diversas linhas de crédito e que permitem que seus empréstimos sejam contratados pela internet, de forma online simples e fácil.