Crédito de aposentado: o que é e como contratar?

O crédito consignado segue sendo considerado como uma das linhas mais populares e acessíveis para as pessoas que precisam de um dinheiro rápido e disponível na sua conta, para que possa ser gasto da forma como o contratante bem entender. Além de oferecer mais liberdade do que o financiamento, as condições costumam ser mais vantajosas do que empréstimos e outros tipos de créditos pessoais.

Mesmo tendo uma modalidade diferente lançada neste ano de 2025, com o empréstimo consignado passando a ser liberado para todos os profissionais contratados em empresas privadas, os bancos e as financeiras ainda miram os aposentados e pensionistas como o seu público principal.

E um dos motivos para isso é justamente a segurança da operação de uma forma geral, com uma redução significativa no risco do negócio e da operação como um todo. Os aposentados e pensionistas possuem uma renda recorrente mais segura, com os pagamentos sendo feitos através do INSS e de outros sistemas de previdência.

Já os trabalhadores da iniciativa privada, mesmo com os descontos das parcelas sendo feitos diretamente da sua folha de pagamento, com os valores sendo repassados para os bancos e pelas financeiras diretamente pelos empregadores, esses contratos ainda podem ser rompidos a qualquer momento, acabando com a segurança de continuidade dos pagamentos.

Quando o empréstimo consignado é oferecido para as pessoas que trabalharam por muitos anos ao longo da sua vida e que agora estão aposentadas, a operação pode acabar ganhando alguns nomes diferentes, incluindo o chamado crédito para aposentados.

O que é crédito para aposentados?

Esse é um dos nomes para a principal modalidade de crédito oferecida tanto para aposentados quanto para pensionistas na modalidade consignada. A principal característica desse empréstimo é o desconto das parcelas sendo feito diretamente do benefício.

Ao garantir que o INSS ou outra instituição de previdência vai repassar os valores das parcelas diretamente para o banco ou para a financeira, o risco do negócio acaba diminuindo consideravelmente. O dinheiro não chega a ser depositado na conta do aposentado, e, para cancelar ou deixar de pagar, é necessário apenas entrar com alguma ação administrativa junto ao INSS, no caso de uma contratação que tenha sido feita de forma ilegal, ou então um processo judicial, caso tenha acontecido algum problema mais grave no momento da contratação desse serviço.

Quando os aposentados possuem crédito liberado?

A partir do momento que os aposentados conseguem garantir o seu benefício, sendo que a grande maioria deles entra com essa solicitação junto ao INSS, eles já passam a ter acesso ao crédito para aposentado, de acordo com as regras e a legislação vigente.

Para que essas pessoas possam ter acesso a essa solicitação de crédito, um dos critérios, além de ser aposentado ou pensionista do INSS, é ter a chamada margem consignável. Essa é uma espécie de trava de segurança que existe nas operações consignadas que leva em consideração uma porcentagem máxima do benefício que pode ser comprometida com as operações.

Atualmente, os aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, podem utilizar, no máximo, 35% do seu salário para o pagamento de parcelas de empréstimo consignado. Além disso, mais 10% estão disponíveis para que possam ser divididos entre cartão de crédito consignado e cartão benefício.

Quais aposentados podem contratar o crédito consignado?

Basicamente, todas as pessoas que conseguem o benefício da aposentadoria liberado também acabam tendo acesso ao crédito consignado. Nesse caso, os empréstimos e outras operações podem ser solicitadas pelas pessoas que se aposentam em diferentes modalidades previstas, como por tempo de contribuição, invalidez ou idade.

Também esses créditos acabam sendo liberados para as pessoas que possuem pensão por morte. Além disso, existem alguns outros critérios que devem ser respeitados, como estar com o CPF regularizado junto à Receita Federal e ter uma conta bancária em seu nome.

Mas, como esses critérios também devem ser contemplados para a solicitação da aposentadoria, automaticamente as pessoas já acabam os tendo no momento em que precisam contratar um empréstimo.

Como saber se o crédito de aposentado está liberado?

Para saber se existe margem disponível para a contratação de qualquer tipo de operação de crédito, é necessário consultar a base de dados do Meu INSS, o que pode ser feito tanto através do site quanto através do aplicativo:

Pelo Meu INSS

• Acesse o site ou aplicativo Meu INSS
• Faça login com seu CPF e senha da conta Gov.br
• No menu principal, selecione “Extrato de Pagamento”
• Em seguida, vá até a opção “Empréstimos Consignados”
• Consulte o histórico de contratos e a margem consignável disponível para novos créditos

Os interessados também podem fazer essa consulta através do telefone 135, que é o telefone oficial para atendimento do INSS. Ele está disponível de segunda a sábado, das 7h às 22h.