Empréstimo com garantia vale a pena? Como funciona?

Os bancos e as instituições financeiras oferecem as mais variadas linhas de crédito para os clientes. Alguns deles são específicos para atender às necessidades de determinados perfis de clientes, como os créditos de investimento que podem ser utilizados pelas pessoas físicas. Por outro lado, existem aqueles empréstimos para pessoas físicas que também acabam tendo algumas diferenças em relação ao formato do negócio.

Algumas linhas de crédito que são disponibilizadas para as pessoas físicas não exigem nenhuma tomada de garantia. Já outros tipos de empréstimos acabam sendo liberados mediante justamente a apresentação de um determinado bem ou de um determinado valor que acaba permitindo que o banco ou a financeira tenha uma redução no risco das operações.

Mesmo que o empréstimo com garantia acabe colocando o patrimônio da pessoa em algum tipo de risco, o fato é que essa operação pode acabar se tornando muito vantajosa em determinadas situações. Entenda melhor as principais características dessas operações e quando pode valer a pena esse tipo de empréstimo.

O que pode ser considerado como um empréstimo com garantia?

Antes de mais nada, é muito importante entender que basicamente todo tipo de operação de crédito toma algum tipo de garantia da parte de quem está recebendo esse valor emprestado. Por exemplo, o empréstimo pessoal toma o nome do cliente como garantia. Quando o pagamento não é realizado, esse consumidor acaba tendo o seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito.

Mas o empréstimo com garantia, no mercado convencional e tradicional no segmento financeiro, basicamente é uma operação na qual um banco ou uma financeira oferece uma determinada quantia de dinheiro em caráter de empréstimo e toma como garantia algum bem de valor.

Existem empréstimos que podem ser liberados mediante a oferta dos mais variados tipos de bens como garantia, bastando que ele tenha um valor considerável. Mas, na maioria dos casos, os empréstimos com garantia são aqueles que incluem no contrato imóveis ou veículos, que são os bens de maior valor financeiro que a maioria das pessoas físicas acabam possuindo.

Como funciona o empréstimo com garantia?

Nesse tipo de empréstimo, antes de mais nada, acontece uma avaliação do bem que será incluído no contrato como garantia. Essa avaliação pode ser feita das mais variadas formas, mas normalmente acontece a partir da análise dos documentos do bem em questão, que também pode estar acompanhada de inspeções físicas e materiais.

A partir do momento que o empréstimo acaba levando em consideração esse bem, ele passa pelo processo de alienação. Basicamente é o mesmo que acontece quando as pessoas compram um imóvel ou um veículo financiado. O mesmo permanece alienado junto à financeira. Ou seja, em casos de não pagamento, a mesma pode tomar esse bem.

No caso do empréstimo com garantia, a lógica é a mesma. A partir do momento que o bem entra em um contrato como garantia de pagamento do empréstimo, o mesmo pode acabar sendo tomado pelo banco caso as parcelas não sejam quitadas de acordo com os critérios estabelecidos.

Vale ressaltar que, mesmo que os bens estejam alienados, as pessoas seguem mantendo os direitos de posse deles. Mas o que elas não podem fazer é incluir os bens em outros negócios, salvo exceções de renegociações ou compras de contratos de empréstimos, e nem vender os mesmos.

Quais bens podem ser utilizados como garantia de empréstimo?

Os bens que são aceitos como garantia de empréstimos acabam variando de acordo com a instituição financeira e com a própria formatação da linha de crédito. No caso dos empréstimos de garantia de veículos, podem ser aceitas tanto as garantias advindas de veículos próprios quitados ou então de veículos financiados, o que pode acabar gerando uma opção de refinanciamento.

Já os empréstimos com garantia de imóvel normalmente acabam sendo procurados pelas pessoas que estão interessadas em obter um valor maior de crédito, até mesmo pelo valor do bem. Nesse caso, o banco ou a financeira pode aceitar casas, apartamentos, imóveis comerciais e até mesmo terrenos, mais uma vez dependendo da avaliação do banco.

Além dos bens, também existem empréstimos que tomam determinados valores e direitos como garantia de pagamento. É o caso da antecipação do FGTS, que é um empréstimo que basicamente toma como garantia o Fundo do trabalhador, bloqueando os valores até que o valor solicitado seja quitado.

Vale a pena fazer empréstimo com garantia?

Uma das principais vantagens do empréstimo com garantia é que ele normalmente é oferecido com taxas de juros muito mais baixas do que os empréstimos pessoais e outras linhas de crédito. Além disso, o valor liberado pode ser maior, bem como o prazo para pagamento.

Por outro lado, a pessoa corre o risco de perder o seu patrimônio. Caso o cliente do banco tenha mais segurança em relação aos seus bens, como um segundo imóvel ou um veículo que não é extremamente necessário, a operação pode ser interessante.