Financiamento atrasado de veículo: o que fazer para evitar busca e apreensão?

Os veículos acabaram se tornando itens de primeira necessidade para milhões de brasileiros, que dependem do carro não apenas para os deslocamentos do dia a dia, mas principalmente para garantir o sustento. Além de facilitar a vida de quem precisa chegar ao trabalho todos os dias, os carros ainda ajudam bastante quem quer ter uma fonte de renda extra, trabalhando com plataformas de aplicativos.

Mas os custos de compra de veículos subiram bastante nas últimas décadas, fazendo com que as pessoas tenham que ter uma boa renda para conseguir comprar o seu carro à vista. Assim, a grande maioria dos brasileiros adota o financiamento como forma de pagamento pelos carros.

E isso faz com que elas se comprometam com o pagamento de uma dívida que, na maioria dos casos, faz com que o veículo custe quase o dobro do que custaria se o pagamento tivesse sido feito em espécie. No entanto, essa operação permite que os clientes consigam oferecer uma entrada com um valor parcial do veículo e assumam o pagamento das parcelas já com a possibilidade de utilizar o bem durante o período de pagamento.

Caso as parcelas não sejam pagas, os compradores correm o risco de perder o seu carro. E isso acontece em virtude de uma das principais características dos financiamentos, que incluem justamente o próprio bem como garantia do pagamento.

Saiba mais sobre como funciona o financiamento de veículos e entenda como ocorre a busca e apreensão nos casos de atraso no pagamento das parcelas.

Como funciona o financiamento de veículo?

O financiamento de veículo é uma operação financeira que visa à compra de um carro, de uma moto ou de qualquer outro tipo de veículo. Ele basicamente é um empréstimo financeiro, mas, ao invés do dinheiro cair diretamente na conta de quem está requisitando o contrato, o banco ou a financeira envia o dinheiro diretamente para o vendedor, para garantir que o veículo seja liberado.

Com isso, o comprador acaba assumindo uma dívida com a instituição financeira escolhida no momento do fechamento do contrato. O valor é dividido em parcelas, que normalmente são fixas, e levam em consideração o valor completo do veículo, além das taxas e dos juros que são gerados, considerando as taxas definidas pelas próprias instituições financeiras, o valor do veículo e também o tempo de parcelamento.

Quais são os tipos de financiamento de veículos encontrados no mercado?

Existem basicamente dois tipos de financiamento de veículos que podem ser encontrados no mercado financeiro e que permitem que a operação aconteça com pagamento parcelado:

• Crédito Direto ao Consumidor (CDC) – Esse é o tipo de financiamento de veículo mais comum encontrado no mercado. Nesse caso, o comprador contrata um determinado crédito financeiro junto a um banco ou financeira e assume o compromisso de pagar parcelas fixas. Durante a vigência desse contrato, o veículo permanece alienado como garantia de pagamento.
• Leasing – Nesse modelo de contrato, o banco ou a financeira compra o carro e permite que o contratante faça o uso mediante o pagamento de uma espécie de aluguel. No momento em que o contrato termina, o comprador pode optar por adquirir o veículo pelo valor residual.

O que acontece quando as parcelas do financiamento atrasam?

A partir do momento em que o comprador assume essa dívida com o banco, ele assume também o compromisso de manter os pagamentos das parcelas em dia, de acordo com a data de vencimento definida. Quando esses pagamentos não acontecem, o contrato estipula taxas e juros que começam a ser cobrados sobre essas parcelas.

Caso o atraso se estenda para outras parcelas e não exista um acordo entre as partes, o que pode acabar acontecendo é a busca e apreensão do veículo, já que ele segue sendo mantido alienado.

Como funciona a busca e apreensão?

Essa é uma operação respaldada em lei que permite que os bancos e as instituições financeiras tomem posse do veículo que foi financiado e que não foi pago pelo comprador. Nesse procedimento, a instituição financeira toma posse do veículo, extingue a dívida, mas ainda pode cobrar multas e taxas que tenham ficado para trás, bem como valores que não tenham sido cobertos pelo valor atualizado do veículo.

A partir de uma ordem judicial, o banco tem o direito de tomar posse do veículo a qualquer momento, tanto realizando buscas na residência do cliente quanto em locais públicos.

O que fazer para evitar a busca e apreensão?

O primeiro passo é sempre tentar negociar com o banco ou com a instituição financeira, caso realmente as parcelas do veículo estejam atrasadas. Em alguns casos, pode ser possível um refinanciamento. Em outros, as financeiras podem oferecer condições especiais para colocar em dia esses parcelamentos.

Caso o comprador identifique algum erro, essa busca e apreensão também pode ser questionada na Justiça.