Melhores empréstimos para MEI: confira boas opções

A figura jurídica do MEI foi criada com o objetivo de ajudar as pessoas que desejam iniciar pequenas empresas ou, então, aqueles que já atuam há determinado tempo como profissionais autônomos, mas sem qualquer tipo de regulação. Com isso, esses profissionais passam a pagar impostos, mas também passam a ter acesso a uma série de benefícios e direitos.

Uma das possibilidades que acabam surgindo diante da inscrição no MEI acaba sendo justamente a possibilidade de buscar crédito no mercado financeiro de uma forma geral. Normalmente, essas pessoas enfrentam muitas dificuldades para conseguir empréstimos, o que se faz muito necessário tanto para melhorar o negócio como também para conseguir passar por momentos mais complicados.

Mas o mercado financeiro pode acabar tornando essa busca muito mais difícil. Para quem não possui um CNPJ, por exemplo, a busca por empréstimos normalmente é feita utilizando sua conta e seu cadastro de pessoa física. Mas, ao ter um negócio autônomo, essas mesmas pessoas acabam justamente tendo dificuldade para conseguir comprovar sua renda, por exemplo.

Ao ter um CNPJ, mesmo que seja no modelo MEI, os profissionais podem ter um acesso um pouco mais facilitado às linhas de crédito, fora aqueles programas de incentivos que são criados especificamente para essas empresas.

Confira algumas das principais linhas de crédito que estão disponíveis no mercado financeiro para as pessoas que atuam como MEI:

Microcrédito

As operações de microcrédito são muito populares nos bancos e no mercado financeiro de uma forma geral e acabam focando justamente nas pessoas e nas empresas que possuem uma movimentação de renda mais restrita, e que, mesmo assim, precisam desses empréstimos para conseguir tocar sua vida.

Nesse caso, os valores liberados acabam sendo menores, mas, de qualquer forma, podem ser muito interessantes para necessidades muito específicas. Por exemplo, quem necessita de dinheiro para fluxo de caixa, esse tipo de operação pode acabar sendo mais interessante, já que é mais fácil de ser paga.

Dentro do que pode ser considerado como microcrédito, os valores variam entre R$ 300,00 e R$ 21 mil e normalmente acabam sendo liberados de uma forma muito mais simples e fácil, sem a grande quantidade de burocracia que normalmente os empréstimos e as linhas de crédito exigem.

Mas esse tipo de oportunidade normalmente acaba sendo liberado somente para as pessoas e as empresas que possuem algum tipo de histórico de relacionamento com os bancos de uma forma geral. Uma dica para aumentar as chances de conseguir esses valores é justamente concentrar suas movimentações em um banco específico.

Pronampe

Além das iniciativas dos bancos privados e estatais que estão inseridos no sistema financeiro oficial do mercado brasileiro, existem ainda alguns outros programas que podem ser acessados e que também se tornam muito interessantes para os MEIs que precisam de linha de crédito.

O Pronampe é uma linha de crédito criada e administrada pelo Governo Federal e que foca justamente no apoio e no incentivo que pode ser concedido para essas pequenas iniciativas que necessitam desse dinheiro para conseguir operar no dia a dia. Ela pode ser solicitada por MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte.

Como é um programa de crédito administrado pelo ente público, em parceria com os bancos, o Pronampe possui algumas características interessantes, como condições diferenciadas de contratação, taxas de juros mais baixas do que outros empréstimos que são encontrados no mercado financeiro e prazos maiores de pagamento.

Para os profissionais que atuam como MEI, é necessário ter receita bruta de até R$ 81 mil por ano e uma conta empresarial ativa em banco participante, como a Caixa Econômica Federal. A contratação depende do compartilhamento de dados com a Receita Federal via e-CAC, que possibilita que o banco analise o seu faturamento.

Microcrédito BNDES

O BNDES normalmente é vinculado às grandes empresas, uma vez que esse banco de desenvolvimento acaba financiando operações de grandes companhias de setores considerados como chaves na economia nacional. Mas a instituição também conta com linhas de crédito e programas que são focados nas micro e pequenas empresas.

O financiamento encontrado na instituição pode ser utilizado para ser aplicado nas necessidades das empresas do dia a dia, incluindo a compra de mercadorias e matéria-prima, o investimento em equipamentos necessários para a operação do negócio, os custos de reformas necessárias etc.

Atualmente, existem duas linhas de crédito que podem ser encontradas no BNDES e que podem ser acessadas pelos MEIs:

• Linha Microcrédito Produtivo Orientado: até R$ 21 mil por instituição financeira, com limite total de até R$ 80 mil em operações no sistema financeiro;
• Linha Mais Microcrédito: valor máximo de R$ 80 mil por instituição financeira, respeitando os mesmos limites.

Em ambos os casos, a taxa de juros cobrada é mais baixa do que a média do mercado financeiro e os contratantes ainda podem utilizar um prazo de carência para começar a pagar o empréstimo de até 120 dias.