O que é microcrédito? Confira dicas de como conseguir

Manter a organização e o controle financeiro de uma empresa ou de qualquer tipo de negócio é uma tarefa bastante complexa. Afinal de contas, existem diferentes origens de dinheiro, datas de entradas, datas de vencimentos de contas, necessidades a curto e médio prazo, etc. E tudo isso exige não apenas um planejamento, mas também, na maioria dos casos, um fôlego.

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Não é à toa que os bancos e as financeiras, de forma geral, costumam oferecer uma série de serviços específicos para o atendimento das necessidades de negócios, incluindo a concessão de créditos. Eles podem ser dos mais variados tamanhos e atender diferentes demandas e perfis de companhias.

Um dos mais populares e importantes para o dia a dia de micro e pequenos negócios é chamado microcrédito. Ele possui algumas características específicas e normalmente ajuda as companhias nas suas necessidades financeiras mais imediatas.

Saiba mais sobre esse tipo de operação e confira dicas e onde conseguir microcrédito para o seu negócio.

O que é microcrédito?

Microcrédito basicamente é um tipo de empréstimo que bancos e financeiras acabam oferecendo para as pessoas jurídicas, ou seja, outras empresas. O foco acaba sendo o atendimento justamente das necessidades mais imediatas, uma vez que a quantidade de dinheiro liberado costuma ser pouca, e também o atendimento dos negócios de menor tamanho, incluindo as empresas constituídas de forma autônoma.

Além de ser um tipo de empréstimo mais limitado em termos de quantidade de dinheiro, ele também é normalmente cobrado em um número menor de parcelas. Dessa forma, a empresa consegue se livrar da dívida muito mais rapidamente. Uma outra característica é que normalmente esse crédito costuma ser mais barato, com cobrança de juros limitada.

O microcrédito pode ser uma linha específica aberta por um determinado banco ou uma determinada financeira, de acordo com seu modelo de negócios e estratégia de forma geral. Mas ele também pode acabar sendo uma linha subsidiada pelo governo ou por outras entidades criadas com o objetivo de fomentar negócios e empreendimentos em geral.

Quem pode contratar microcrédito?

Mesmo que determinadas linhas de crédito possam ser muito parecidas com os empréstimos pessoais que os bancos e as financeiras oferecem, especialmente quando estamos falando de um microcrédito focado em MEI ou CNPJ de um sócio apenas, normalmente o microcrédito acaba sendo liberado apenas para as empresas.

Por isso, o primeiro passo para se tornar habilitado a solicitar créditos nos bancos é justamente ter um CNPJ, o que pode ser obtido apenas quando as pessoas realizam todos os passos legais para registrar sua empresa e sua atividade comercial.

O microcrédito também costuma ser uma iniciativa criada para atender as empresas de pequeno porte, pois as organizações de médio e de grande porte costumam ter acesso a dinheiro emprestado e financiamentos de forma muito mais facilitada.

Para saber se uma empresa é considerada de micro ou de pequeno porte, normalmente o seu faturamento acaba sendo levado em consideração. Quem é MEI automaticamente é microempresa, pois existe até mesmo um limite de faturamento previsto para esse modelo de negócios. Para as demais, o faturamento não deve ultrapassar os R$ 360 mil ao ano.

Por que contratar microcrédito?

Existem diferentes motivos que podem levar um empresário a contratar esse tipo de crédito. Um deles é a necessidade que a empresa pode ter de fluxo de caixa, que é basicamente conseguir ter dinheiro disponível para as operações do dia a dia.

Outro motivo muito comum é a necessidade de uma injeção extra de recursos para que a empresa consiga passar por um momento difícil, como uma queda nas vendas ou até mesmo um momento econômico desfavorável do país ou da sua região. Esse microcrédito também pode acabar sendo utilizado para investimentos no crescimento do negócio.

Cuidados na hora de contratar microcrédito

• Faça um planejamento financeiro detalhado da situação da empresa para saber se o negócio terá condições de assumir esse compromisso financeiro, já que esses microcréditos normalmente geram parcelas que precisam ser pagas mensalmente;
• Crie um plano caso o dinheiro buscado seja utilizado para tirar a empresa de um momento de crise, pois o que pode parecer uma solução no primeiro momento pode acabar agravando ainda mais o problema, já que a companhia terá mais uma conta que deverá ser paga todos os meses;
• Busque sempre as melhores soluções de crédito pesquisando em diferentes bancos e financeiras. Existem grandes diferenças na cobrança de taxas nos bancos disponíveis no mercado e nem sempre a primeira opção será a mais barata e interessante para o negócio.