O que sai mais barato? Fazer empréstimo ou financiamento?

Na hora de buscar crédito no mercado financeiro, existem basicamente duas opções que estão disponíveis tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas: empréstimo ou financiamento. Cada uma das operações possui diferentes formatos de entrega e suas próprias particularidades, mas ambas seguem a mesma lógica: antecipar um rescurso necessário e a cobrança do mesmo na forma de parcelas.

Em um primeiro momento, os custos efetivos de cada uma dessas operações podem ser levados em consideração para entender qual deles é a melhor saída para um determinado cliente de banco que precisa do dinheiro. Mas existem outras considerações que precisam ser feitas, até mesmo para que a liberação aconteça de forma rápida e efetiva.

Saiba mais sobre as principais diferenças entre empréstimo e financiamento e confira qual delas pode sair mais barato.

Quais as diferenças entre empréstimos e financiamentos?

Existem algumas diferenças consideráveis que devem ser levadas em consideração no momento da solicitação de qualquer uma dessas linhas de crédito. Elas podem ser apontadas por grupos, para facilitar o entendimento:

Finalidade – O empréstimo é um dinheiro liberado na conta da pessoa ou da empresa para que ela possa gastar como preferir, incluindo o pagamento de outras contas e despesas. Já o financiamento é um crédito concedido especificamente para a compra de um determinado bem ou a contratação de um determinado serviço;

Para onde vai o dinheiro – Enquanto no empréstimo o dinheiro vai parar diretamente na conta de quem está fazendo a contratação, no financiamento o crédito vai parar diretamente na conta do fornecedor, ou seja, de quem está vendendo o bem em questão;

Garantia – Normalmente os empréstimos ou não tomam garantias específicas ou acabam tomando bens que já pertencem ao cliente e que são colocados pelo próprio. Já na grande maioria dos financiamentos, a garantia acaba sendo o próprio bem que está sendo adquirido. Caso não sejam pagas as parcelas, o banco ou a financeira podem tomar posse dos mesmos, especialmente aqueles de alto valor agregado, como imóveis e veículos;

Juros e prazos de pagamento – Empréstimos costumam ter taxas de juros mais altas e prazos para pagamento menores, com exceção de algumas opções de consignado ou de empréstimos empresariais. Já o financiamento costuma ter uma taxa de juros menor, mas também um prazo maior para o pagamento completo do contrato;

Burocracia – Normalmente os empréstimos podem ser acessados de uma forma muito mais fácil, inclusive com a possibilidade de serem pré-aprovados. Já o financiamento normalmente envolve mais alguns passos, especialmente por depender de um terceiro interessado, que é justamente o vendedor ou fornecedor do item em questão.

Quando cada uma das operações faz mais sentido?

O empréstimo acaba sendo uma injeção de dinheiro na conta da pessoa e da empresa que tende a resolver problemas de uma forma muito mais fácil e rápida. Além disso, apesar de ser altamente recomendado, no momento em que uma pessoa está pedindo um empréstimo no banco ou em uma financeira ela não precisa necessariamente já saber como aquele dinheiro será gasto.

Já o financiamento acaba se tornando a opção mais viável a partir do momento que as pessoas ou empresas não estão precisando do dinheiro necessariamente, mas sim da aquisição de algum bem de uma forma muito específica. Ele permite a compra de bens que possuem um valor maior agregado, mas pagando parcelas menores mensais, com um tempo maior de pagamento, fazendo com que a compra seja possível em um orçamento menor.

Quais são os principais tipos de empréstimos disponíveis no mercado?

Empréstimo pessoal – Um dos mais comuns, disponibilizado pelos bancos diretamente aos clientes e que leva em consideração o histórico da pessoa e o relacionamento com aquela entidade;

Empréstimos com garantias – São as operações que tomam algum bem do cliente como garantia de pagamento, sendo os mais comuns imóveis, veículos e investimentos;

Empréstimo consignado – Nesses empréstimos as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento de salário ou benefício que o cliente receba. Nesses casos as taxas de juros são mais interessantes, pois o risco de inadimplência para as financeiras acaba sendo bem menor;

Quais são os principais tipos de financiamentos disponíveis no mercado?

• Financiamento de veículos;
• Financiamento de imóveis;
• Financiamento coletivo;
• Financiamento estudantil.

Qual dos dois é mais barato? Empréstimo ou financiamento?

A pergunta varia bastante de acordo com a finalidade e também a quantidade de dinheiro disponibilizado. Normalmente os financiamentos acabam tendo uma taxa de juros mais barata, mas a cobrança desses juros ao longo de muitos anos faz com que a dívida se torne mais cara.

Já os empréstimos possuem taxas variadas, variando de acordo com o tipo de garantia exigida, mas na maioria dos casos mais caras que o financiamento. Mas como os valores liberados geralmente são menores, a dívida não acaba sendo tão grande.