O que são os juros remuneratórios? Entenda o que significa

Ao tomar algum crédito junto a determinado banco ou financeira, os clientes das instituições financeiras podem acabar se deparando com determinadas expressões desconhecidas. Muitas podem até mesmo gerar algumas dúvidas que podem acabar fazendo com que elas não entendam o que de fato está sendo cobrado ao fechar o contrato.

Uma das expressões que podem acabar surgindo, seja no contrato ou seja no extrato do benefício, são os juros remuneratórios. Entenda o que significa:

O que são os juros remuneratórios?

Os chamados juros remuneratórios basicamente são aqueles juros que são praticados no momento em que um cliente toma um determinado empréstimo em qualquer instituição financeira. Esses juros funcionam basicamente como se fossem uma compensação financeira a quem emprestou o dinheiro.

Normalmente, os juros remuneratórios aparecem como uma porcentagem que será cobrada e aplicada sobre o valor completo da operação. Eles podem ser aplicados tanto mensalmente quanto anualmente. Apesar de serem muito comuns nos empréstimos pessoais, esses juros também são aplicados nos financiamentos.

Como saber o valor da taxa de juros remuneratórios?

Os juros remuneratórios que acabam sendo praticados no mercado financeiro devem seguir uma média estabelecida pelo Banco Central. Mesmo que exista uma liberdade financeira das instituições privadas de definirem suas taxas e os valores aplicados pelos seus serviços, elas devem ficar mantidas dentro de uma média do Banco Central.

Para as pessoas que desejam verificar esse valor no momento da contratação do empréstimo ou do financiamento, de uma forma geral, os bancos e as empresas devem sempre informar esse valor de forma clara e precisa. Além disso, esses juros também devem constar no contrato e nos demais materiais publicitários.

Existem limites na cobrança de juros remuneratórios?

Existem alguns limites que são impostos pelo Banco Central, que regulamenta as operações financeiras e a forma como os bancos e outras empresas atuam no segmento. Até alguns anos atrás, os juros remuneratórios não podiam passar de 12% ao ano, o que era definido através da chamada Lei de Usura. Mas, a partir do momento em que essa lei deixou de ser aplicada, acabaram caindo alguns limites que eram definidos nessa relação do consumidor com os estabelecimentos financeiros, incluindo esse limite.

Nesse caso, as taxas podem ser maiores que 12% ao ano, mas é importante ficar de olho na média do Banco Central para saber se os valores cobrados na operação não são abusivos.

O que são juros de mora?

As pessoas que não possuem conhecimento técnico sobre finanças e contabilidade, de uma forma geral, podem acabar confundindo o termo juros remuneratórios com juros de mora, que também acabam sendo utilizados com uma certa frequência.

Mas as duas expressões acabam sendo completamente diferentes uma da outra. Os chamados juros de mora são considerados como uma punição pelo atraso no pagamento de uma determinada conta ou de uma determinada parcela. Isso acaba sendo diferente dos juros remuneratórios, que existem independentemente de atraso ou punição.

Para chegar aos juros de mora, normalmente o valor definido pela instituição financeira, a porcentagem, sempre deve ser aplicada sobre o valor que deveria ser pago, mudando de acordo com o tempo de atraso.

Como são calculados os juros de mora?

Existe uma lei que limita o valor que pode ser cobrado como juros de mora em 1% ao mês, o que pode ser convertido em 0,0333% ao dia. Na prática, isso significa que, a cada mês de atraso, você deve pagar 1% a mais do que deveria ter sido pago inicialmente.

Portanto, para que as pessoas consigam fazer essa conta manualmente, para entender de forma antecipada quanto uma conta pode gerar de juros de mora, é preciso multiplicar o valor da conta por 1%, somar o resultado obtido ao valor original e obter esse resultado.

Multa moratória e juros moratórios são a mesma coisa?

A partir do momento em que as pessoas passam a atrasar o pagamento de uma determinada conta, é possível ser cobrado de diferentes formas. Além dos juros moratórios, também existe uma multa moratória que pode ser cobrada justamente em virtude desse atraso no pagamento.

Em ambos os casos, esses valores são aplicados como uma forma de compensar a perda financeira que as empresas podem ter quando um pagamento está atrasado. No caso das multas moratórias, a porcentagem cobrada será a mesma, independentemente do tempo de atraso, e o valor máximo varia de acordo com a instituição financeira, respeitando um limite imposto pela lei.

Já no caso dos juros moratórios, eles variam de acordo com o tempo em atraso, e o valor máximo também é definido, mas normalmente é menor do que a multa.