Quais as diferenças entre empréstimo e financiamento? Entenda os contratos

O empréstimo e o financiamento são duas linhas de crédito disponíveis para os clientes de bancos e financeiras. Apesar de ambos acabarem tendo finalidades muito parecidas, eles acabam tendo características próprias que devem ser levadas em consideração no momento da contratação.

Confira abaixo quais são as principais diferenças entre essas duas operações e entenda qual delas é a mais interessante e adequada para atender as necessidades financeiras naquele momento.

Financiamento libera valores mais elevados

Uma das principais diferenças das duas operações financeiras que funcionam como linhas de crédito é a quantidade de dinheiro que pode ser captada no momento da contratação. De uma forma geral, os financiamentos acabam liberando mais dinheiro para os clientes no momento da sua contratação.

O valor contratado em um financiamento deve ser suficiente para quitar a compra de um determinado bem, por isso o valor tende a ser maior. Além disso, no momento que um contrato de financiamento de um determinado bem é assinado, o mesmo torna-se justamente a garantia da operação.

Mas, como qualquer outra linha de crédito, o valor liberado na assinatura de contrato de um determinado financiamento sempre vai variar de acordo com a análise do banco em relação ao perfil financeiro de quem está solicitando o crédito.

Empréstimos são aprovados mais rapidamente

Já os empréstimos pessoais acabam sendo aprovados muito mais rapidamente do que os financiamentos. E isso acontece especialmente por ser um tipo de operação muito mais simples, com um valor mais baixo que o banco ou a instituição financeira libera para o cliente.

Normalmente uma operação de financiamento exige uma série de documentos e de informações não apenas das pessoas que estão pedindo o dinheiro, mas também da empresa que está fazendo a venda do bem que será financiado. Além disso, os critérios acabam sendo mais rigorosos, em função do maior risco que a empresa assume.

Empréstimos são mais versáteis

Os empréstimos acabam sendo mais versáteis em relação aos financiamentos, uma vez que ele não está atrelado diretamente à compra de um determinado bem. Nos contratos assinados nessa linha de crédito, o valor que aparece no contrato acaba entrando na conta do cliente para que esse dinheiro possa ser utilizado da forma como ele desejar.

Portanto, com o dinheiro disponível, as pessoas que contratam um empréstimo possuem mais liberdade e autonomia para decidir o que elas vão fazer ou o que elas vão comprar. Eles permitem, inclusive, que as pessoas evitem de pagar juros duplicados nas operações, uma vez que esse dinheiro pode ser utilizado para comprar coisas ou pagar contas à vista.

Financiamentos são mais baratos (em termos de taxa)

A grande maioria das pessoas que estão mais acostumadas a fazer operações financeiras de crédito envolvendo os bancos e as financeiras acredita que os financiamentos são operações mais caras. De fato, os clientes normalmente acabam passando mais tempo pagando as parcelas.

A questão é que essa impressão acaba sendo passada justamente em função do valor dos financiamentos que acaba sendo muito maior do que a grande maioria dos empréstimos. Mas, proporcionalmente falando, as taxas de juros que são cobradas nessa operação dos financiamentos acabam sendo muito menores do que as taxas cobradas nos empréstimos pessoais.

Além de ser uma operação que visa o longo prazo, uma vez que as parcelas dos financiamentos precisam caber no orçamento mensal dos clientes. E como os juros acabam sendo cobrados sobre o valor completo da operação e levando em consideração o tempo da dívida, o montante de dinheiro que deverá ser pago acabará sendo considerável.

Outro motivo que faz com que as taxas de juros aplicadas sejam menores no financiamento é justamente essa garantia que os bancos e as financeiras acabam tendo do pagamento. Caso o cliente de um financiamento não faça os pagamentos das parcelas, por exemplo, a instituição financeira pode tomar posse do bem. Agora o empréstimo pessoal normalmente não possui uma garantia externa.

Financiamentos oferecem mais opções de amortização

Os financiamentos também acabam tendo mais opções de amortização das dívidas, que é basicamente a fórmula utilizada para que a dívida vá sendo paga com o passar do tempo. Essas opções permitem que as pessoas adotem diferentes estratégias, de acordo com sua realidade, para encontrar a melhor forma de fazer esse pagamento.

Qual é a melhor escolha? Empréstimo ou financiamento?

De acordo com as características principais de cada uma das linhas de crédito disponíveis:

• O empréstimo é mais indicado para as pessoas que precisam de dinheiro rápido e disponível na sua conta para que ele possa ter diferentes finalidades (pagar dívidas, realizar uma viagem, etc.).
• Já o financiamento acaba sendo mais recomendado para as pessoas que estão buscando crédito para a aquisição de um bem de valor mais elevado, como imóveis, veículos e outros.