10 dicas de gestão de finanças para profissionais autônomos

Organizar as finanças pode acabar se tornando um grande desafio para a maioria das pessoas. A falta de uma educação financeira durante o período de formação, a desvalorização dos salários e também o aumento do custo de vida de uma forma geral no Brasil criam um cenário no qual essa organização, de fato, se torna mais difícil. Mas esse é um desafio que precisa ser enfrentado, especialmente por quem pretende trabalhar como autônomo.

Esses profissionais que decidem seguir uma carreira profissional independente, mas não sendo necessariamente um empresário que vai criar um grande empreendimento e abrir uma grande quantidade de vagas, precisam lidar com uma dificuldade adicional: a incapacidade de ter uma previsão certeira de quanto será ganho em um determinado período, como o mensal.

Além disso, normalmente os profissionais autônomos acabam tendo diversos eventos de entradas e saídas financeiras das suas contas, diferentemente de um trabalhador normal que geralmente acaba recebendo apenas um ou dois pagamentos mensais referentes ao seu salário.

Tudo isso exige uma maior organização do fluxo financeiro, para que o autônomo consiga ter dinheiro para pagar não apenas as suas contas pessoais, mas também as contas geradas pela sua atividade profissional.

Confira algumas dicas para quem deseja aprender gestão financeira na prática na atividade autônoma.

Formalize sua figura jurídica

Mesmo que a pessoa esteja focando sua atividade profissional como autônomo, sem ter outros sócios e sem ter a pretensão de se tornar uma grande empresa, é fundamental que exista um trabalho de formalização jurídica já no começo da sua atuação. Isso vai permitir que a pessoa tenha um CNPJ.

Munido desse documento, os autônomos poderão ter acesso a uma série de possibilidades, incluindo a abertura de uma conta bancária exclusiva da empresa, possibilidade de buscar crédito em programas de incentivo focados na atuação empresarial, possibilidade de participar de licitações, etc.

Comece separando o dinheiro pessoal do profissional

Um dos primeiros passos que devem ser dados por quem deseja ter uma melhor organização financeira atuando como autônomo é separar, de forma definitiva, o dinheiro pessoal do profissional. Mesmo que as pessoas sejam autônomas, o que normalmente não exige muitos compromissos fiscais no CNPJ, isso ajuda a organizar as entradas e saídas financeiras.

Os profissionais autônomos que atuam com um CNPJ podem abrir, com uma certa facilidade, uma conta bancária em nome especificamente da sua figura jurídica e também ter, ao mesmo tempo, contas abertas nas pessoas físicas.

Registre todos os ganhos e gastos

É muito importante manter um sistema de registros com todas as movimentações financeiras que acontecem em nome da empresa. Isso pode ser feito das mais variadas formas: desde as mais simples, com o bom e velho registro em papel e caneta, até a utilização de computador ou aplicativos de telefones.

Mais importante do que a forma escolhida para fazer esses registros é conseguir criar uma rotina que permita que isso aconteça de forma rotineira. Isso garante que todos os dados estejam anotados, gerando informações mais confiáveis.

Registre as retiradas pessoais

Uma das informações que deve ser registrada nesse sistema escolhido é a retirada financeira pessoal. Qualquer dinheiro que o profissional autônomo retire do caixa ou da conta da empresa para o pagamento de contas pessoais deve ser devidamente anotado.

O ideal é que o profissional autônomo tenha uma retirada fixa mensal, como se a sua empresa estivesse pagando um salário para ele mesmo. Mas como isso normalmente não acontece nos negócios de autônomos, então o ideal é sempre anotar quando são pegos valores para pagamentos pessoais.

Conheça seus custos fixos e variáveis

Toda empresa acaba tendo uma série de custos que são necessários para que a operação siga funcionando. Isso vale tanto para as megacorporações quanto para os negócios de autônomos, guardadas as devidas proporções. É importante analisar, registrar e até mesmo pensar formas de reduzir esses custos, pois na prática isso interfere diretamente na quantidade de dinheiro que sobra para a pessoa.

Crie uma reserva de emergência

Separe uma quantidade de dinheiro todos os meses para a formação de uma reserva de emergência. Esse dinheiro deve ser mantido em uma opção segura de investimento e deve ser utilizado somente nas situações nas quais a empresa realmente precisa de dinheiro para enfrentar alguma situação.

Faça um planejamento para os próximos meses

Mesmo que profissionais autônomos não tenham a necessidade de fazer grandes planejamentos, pode ser interessante, pelo menos, organizar o que vai acontecer no curto prazo.

Reinvista

Separe uma quantidade de dinheiro todos os meses para reinvestir no próprio negócio.

Não esqueça o pagamento dos impostos

Tributos aplicados ao negócio devem sempre ser inclusos nas despesas gerais.

Revise as contas mensalmente

Mantenha a rotina de revisitar e revisar tudo o que acontece em termos financeiros no mês anterior, até mesmo para conseguir planejar o que vai acontecer nos meses posteriores.